企业如何在开户行贷款
大家好,今天是为大家分享一下企业如何在开户行贷款的一些困惑,接下来将为大家分享,希望可以帮助到大家,解决大家的问题,下面就开始吧!
私营企业如何向银行贷款
一、私营企业向银行贷款必须具备以下条件:
1、企业成立2年以上。
2、公司或个人有正常的银行流水。
3、企业经营范围不是银行所限制的行业,如:光伏,钢材这类的。
4、材料是三证一本,企业四证,公司章程,验资报告,对公对私半年银行流水,经营场所租赁合同。
二、申请人提交相关资料,并承诺所提交资料真实与有效:
(1)借款申请书。内容包括但不限于申请贷款种类、金额、币种、期限、用途、还款来源等。
(2)法人代表人有效身份证明和其授权委托人有效身份证明。
(3)申请人(担保人,如有)基本资料,包括但不限于借款申请人营业执照、法人代码证或主管机构的批文、税务登记证、贷款卡信息、公司章程等。
(4)借款申请人(担保人,如有)前三个年度财务报表及近期财务报表,及主要会计科目明细资料。
(5)商务合同、生产经营计划等贷款用途背景资料。
(6)采取抵/质押担保方式的,提供抵/质押物产权证明,及估价报告(另有规定的除外)。
三、每个银行的规章制度有可能不一样,可以前往银行柜台详细咨询,客服人员会告知相关事宜。
小企业如何从银行贷款
二、企业在银行开立账户
1、确定开户网点:
1)就近、便利原则。
企业需要经常到银行柜面去办理业务,所以企业开户的银行中最好有一家是交通方便的;目前大部分银行都提供在线、电话银行等离行服务,选择电子银行技术发达的银行也很有必要。这样会减少企业财务人员的大量业务办理时间,而且也减少路途风险。
注意:不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行所有机构都可以办理一般的对公账户开户,大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的,还有一些特殊账户是支行办理不了的,需要到分行营业部才可办理,所以开户时需要事先咨询银行。
2)服务良好原则。
虽然银行的服务标准原则上是统一的,但不同银行、同一银行的不同机构的服务质量也可能是不一致的。要考虑银行业务办理效率,有些银行客户多、业务多、窗口少,办理业务需要排很长时间队;不同银行的业务特长不一,对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。
注意:有些银行个人业务很强,但对公业务不一定强,有些银行大客户很多、对中小企业重视程度可能就不够,所以如果你的企业处在业务快速成长期,对银行的服务要求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。很容易试,去上门了解一下银行对公业务,看银行工作人员的能力和服务效率就知道了。
3)贷款统一原则。
银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必须是一家法人单位,贷款行和开户行必须是一家分支机构。
注意:银行对贷款企业有一定要求,所以虽然企业可以开多个账户,但是中小企业最好不要在多家银行开户,有两、三个账户就足够了,要把主要贷款行作为主要的业务结算行。
2、咨询开户手续、准备开户材料1)咨询开户一般是在柜面直接办理,有些银行需要客户经理事前调查企业基本情况,所以开户前联系银行工作人员,详细了解开户的要求和流程非常必要。
2)准备开户材料。
一般需要:营业执照正、副本原件;组织机构代码证正、副本原件;税务登记证正、副本原件;基本帐户开户许可证原件;法人代表身份证原件;企业公章、财务章、法人代表人名章;如委托单位财务人员办理开户手续还需提供法人书面授权书和代理人身份证原件。
3、开户开户时最好预约一下。为了保险起见,带上相关印鉴,如果现场发现材料填写错误,还可以现场盖章补救。开立基本户大体需要7个工作日,开立一般户大体需要3个工作日。
4、开立账户常见问题:
1)开户手续不全:见上文解决办法。
2)基本帐户记录信息和开设一般账户提供信息不一致。银行为企业开立一般账户时,需要调阅企业在人民银行系统中的相关信息(该信息是企业开立基本账户时向银行提供的,由银行录入到人民银行系统中)。有些企业在开设基本户后运营期间变更企业法人,但该企业只变更了工商登记信息,而没有去基本账户开户行变更银行信息,会导致企业用新法人代表的身份证材料不能开立账户。
解决办法:需要企业去工商办理变更手续,如企业之前开立了基本户,还需要企业在工商变更完基本信息后,去基本户开户行办理相应的变更手续,人民银行会在7个工作日之后出具新的开户许可证。此时企业就可以持新办理的材料去银行开立一般结算账户了。
三、申请贷款
1、进行融资安排
1)确定融资主要目的。
企业需要银行融资,主要目的有:流动性风险管理,通过获得银行授信以备不时之需,平时可能不用,先做资金安排。财务需要,需要银行融资补充资本金,利用财务杠杆提高企业收益。其他目的,例如优化资本结构,促进再融资等等。
关于企业如何在开户行贷款的介绍到此就结束了,不知道你从中找到你需要的信息了吗 ?如果你还想了解更多这方面的信息,记得收藏关注本站。