如何通过保险规划人生
大家好，如果您还对如何通过保险规划人生不太了解，没有关系，今天就由我为大家分享解决大家的问题，下面我们就开始吧！
如何用保险保障自己的一生
人的一生，从摇篮到坟墓，风险无处不在，伴随我们的一生。如何识别人生中主要的风险，又如何运用适当的风险管理工具或风险转嫁的方法，保障自己的一生？本文将主要从商业保险的角度，提供笔者的一点思考，希望对大家有帮助。
1保险不是万能的！
实现人生长河的全面风险管理，需要综合运用多种风险管理方法，保险只是其中的一种重要手段。
我们可以根据风险损失程度大小、风险发生频率高低进行分类，可以发现，损失频率低、损失程度大的风险，是更适合用保险进行转移的。
其他类别的风险则几乎无法通过保险转移（如非常高危的职业：损失频率高，损失程度大），或者没有必要通过保险转移（比如下雨导致我们淋雨感冒等小风险）。这些风险，我们可通过避免、预防、自留、抑制等手段实现风险管理。
2不同的人生阶段，主要风险不同，保险方案也不同。
笔者根据个人的经验，从保险规划的角度，将人生大致分为四个阶段。
1、未成年时期。这一阶段，最主要的风险应该是：普通疾病、重大疾病、意外伤害的风险。对应的保险种类是：医疗险、重疾险、意外伤害保险。
2、成年单身时期。这个阶段，最主要的风险应该是：重大疾病、普通疾病、意外伤害、身故伤残等。对应保险种类选择是：重疾险、医疗险、意外伤害保险、以及定期寿险。
3、家庭责任期（上有老、下有小）。最主要的风险应该是：家庭经济支柱缺失、重大疾病、普通疾病、意外伤害。对应的保险是：寿险、重大疾病保险、医疗险、意外险，此时也可及早进行养老和资产传承的规划。
4、老年生活期。这阶段，主要风险应该是：养老、普通疾病、重大疾病、意外伤害。对应的保险是：养老险、医疗险、重疾险、意外险。但是养老和重疾的风险准备金，应该在家庭责任期的时候就提前做好准备，这个阶段才进行规划已经晚了。
从笔者对四个人生阶段的划分可以看出，保险规划不是一劳永逸的事情，需结合自己所处的年龄段，根据主要风险不同而进行调整，是一个动态规划的过程。保险规划宜早不宜迟，不要等到年老了才亡羊补牢，到时只能是事倍功半。
3人身保险有哪些细分呢？
做个人或家庭的保险规划，还应该对市场上每一类保险的细分有一定的了解，尤其是和我们每个人息息相关的人身保险分类。
人身保险根据保险标的，可分为三大类：人寿保险、健康保险、意外伤害保险。
其中，重疾险、医疗险、寿险、意外险，更侧重风险保障，是我们考虑保险规划的首选，是基础保障。
重大疾病、意外伤残、疾病伤残、家庭经济支柱的缺失、高昂的医疗费用等，是我们日常生活中经常面临的风险，利用保险来解决这些问题，正是大多数人考虑保险保障的初衷。
至于年金险、投资理财保险（主要解决教育、养老、长期财务安排等问题），则是在基础保障充分配置的前提下，再为了提升生活品质而进行的规划。
重大疾病保险的细分
重疾险，可分为返还保费、不返还保费的；可分为重疾一次给付、重疾多次给付的；可分为定期重疾、终身重疾；可分为带寿险责任、不带寿险责任的（纯重疾）；重疾多次给付的产品还可分为病种分组、病种不分组。
每一细分类别的产品，责任和费率的差异也会比较大，需根据自己所处的人生阶段、主要需求、保费预算、家庭实际情况等因素进行选择或组合搭配。
医疗险的细分
主要可根据保障的层次和水平，分为普通住院医疗、次中端医疗、中端医疗以及高端医疗。
具体选择哪一细分类型的产品，都需要根据投保人的需求和家庭实际情况进行匹配。
意外险的细分
首先，可以分为普通意外险、特定意外险。特定意外险只适合在特定情境下考虑，普通意外险是我们通常情况下的首选。
普通意外险中，可根据意外医疗责任，分为意外医疗险社保、不限社保、无意外医疗责任等情况。每个投保人可根据自己的实际需求而进行选择。
4是否有通用的保障方案？
笔者水平有限，确实没有这个能力。
保险规划是非常个性化的事情，也没有一款产品、没有一个完美的保障方案可以满足所有人的需求。
保险规划是一项几十年的长期家庭财务规划，我们唯有审慎规划、通盘考虑，尽量贴近家庭实际、符合投保人需求，可能最终才能有一个较好的结果。
究竟如何用保险保障自己的一生，笔者还会在后续的文章中继续探讨和分享自己的一点感悟。
作为一名保险经纪人，唯有不断学习、每日精进、不断提升自己，同时依托全面而强大的服务平台。尽力帮助有缘之人完善家庭的保障规划，踏踏实实享受美好生活。
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如何用保险规划人生
规划保险方法：
1、先满足保障需求，后考虑投资需求。许多消费者选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。其实，意外、疾病才是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，宜先满足此类保障需求；
2、先保家长，后保小孩。“孩子最大的保障来自于父母，所以应先保家长，尤其是家庭财务贡献度最高的人；
3、先满足保额需求，后考虑保费支出。保额比保费更重要，足额保险才是保险设计的根本原则之一。实际上，拥有适当的保额，保费支出可以根据不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好等实际情况来调整；
4、先满足保险规划，后考虑保险产品。消费者在考虑保险规划时，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性，根据自身需求合理购买；
5、满足人身保险，后考虑财产保险。消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，人的保障始终比财富的保障更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，才是双赢。
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关于如何通过保险规划人生到此分享完毕，希望能帮助到您。