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个人养老金账户是什么意思-养老金账户是个啥?

一夜之间,还在争抢存款和理财的各大银行,纷纷转而推销养老金账户了。目前各大银行为了揽开户普遍有红包活动、微信立减金活动,50、100的都有,还送各种礼品,活动搞得火热。那么,银行最近推广的个人养老金账户到底是什么啊?个人开养老金账户有什么必要没有?跟自己存钱养老、买养老保险又有什么区别没有?

官方定义:个人养老金账户,根据国务院办公厅发布的《关于推动个人养老金发展的意见》,个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累简单地说,就是你在银行开一个账户,可以定期往里面存钱,政府和银行会指定一些靠谱的基金、理财等等储蓄投资产品,用这个账户买入,到退休年龄取回本金和收益。

1.怎么存钱和取钱?

开完养老账户后可以往里转账,每年最多可以存12000元。转进去的钱暂时就取不了了,只有等你达到法定退休年龄才能取出。因为这笔钱是锁定在账户里,供你将来养老用的。当然,特殊情况有两种,比如完全丧失劳动能力、出国定居也可取出存款。

2.收益是怎么产生的?

作为养老金账户,如果只有活期、定期存款收益,那这个账户没有任何意义,直接开个普通储蓄账户存钱就行。

养老金账户,有四个收益渠道:即存款、银行理财、申购养老FOF基金、理财型保险。可以自由投资。当然,由于是养老金账户,这些产品都是官方推荐、严格把关的,不用担心小银行、资金公司等一些非法渠道侵吞收益、卷款跑路、理财飞单等事情。如果对投资收益不看好,也可以以现金存款的形式放在养老金账户。

3.如果我不想买那些养老投资产品,还有必要开养老金账户吗?

有些朋友也会疑惑,如果我不想买那些养老投资产品,还有必要开养老金账户吗?我自己普通银行账户也可以存钱啊?

养老金账户其实是国家政策,鼓励个人在经济财力许可的情况下为自己养老作打算,主要背景就是全球人口破80亿,各发达国家人口老龄化、政府养老压力增大,所有为了鼓励个人养老,养老金的账户给予了一定的税费方面优惠。

 

 

4.具体有哪些税费优惠?

一是在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除。也就是说,我们每年申报个人所得税的时候,可以新增一项扣除项了。

注意,如果你是企业主,公司申报纳税也是可以有扣除项的。

二是在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个税。也就是说,用养老金账户投资的收益是免于征税的。像一般的股票、基金收益都是有缴税的,只不过是券商、基金公司代扣了,一般投资者没有感觉罢了。

三是在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

也就是说,你每年存在养老金账户的12000元以及投资收益,这笔钱相当于是打了标的,将来就是养老用的,所以才可以免于纳税。

5.养老金账户跟养老保险有什么不同?

我国的养老保险由四个层次(或部分)组成。第一层次是基本养老保险,第二层次是企业补充养老保险,第三层次是个人储蓄性养老保险,第四层次是商业养老保险。

在这种多层次养老保险体系中,基本养老保险可称为第一层次,也是最高层次。大多数企业职工一般会接触基本养老保险,这些是大家常说的五险一金范畴,是具有法律强制性的,国家、企业和个人三方共同负担,就是说,国家和企业会帮你交一部分。

而企业补充养老保险,就是常说的企业年金,一般要好一点的企业才会有这样的待遇。企业年金是非强制性的。

个人储蓄性养老保险、商业养老保险,一般企业不会有,属于个人自愿参保的保险类型产品。

这些常见的养老保险种类,与养老金账户最大的不同,就是它们本质是属于保险产品,养老保险的资金由社保机构负责运营和管理。

你可能会有这样一种感觉,不到到退休那一天,你不会知道这份养老保险,能给到自己的退休金是多少。

个人养老金账户是在银行开取的账户,那么个人养老金账户的存款是银行,可自由投资获取收益,账户是自己的,心里有数。

相关问答FAQs:

  • 个人养老金账户是什么意思-养老金账户是个啥?
    一夜之间,还在争抢存款和理财的各大银行,纷纷转而推销养老金账户了。目前各大银行为了揽开户普遍有红包活动、微信立减金活动,50、100的都有,还送各种礼品,活动搞得火热。那么,银…