如何进行公积金冲贷
各位好，相信很多人对如何进行公积金冲贷都不是特别的了解，今天就来帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！
公积金怎样“冲还贷”
公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。
因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到最佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。
年冲：一次性冲抵最省利息
“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。
根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。
月冲：可减轻贷款月供压力
“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。
举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款（15年）和65万元商业贷款（30年），而两人公积金账户每个月进账总额是3500元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元。刘先生夫妇每月工资税后收入合计约12000元，购房首付款的一部分为亲戚资助，同时，两人计划在一年内添丁，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，他们选择了月冲方式。
在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷（商贷每月本息约3000多元）。这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。
这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000元，这样，一年后两人可积攒约6万元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顾之忧。
公积金怎么冲抵房贷
一、可以办理住房公积金贷款，能节省贷款利息支出
因为公积金贷款利率比银行商业贷款利率低了不少。按2021年上半年的住房公积金贷款利率和银行商业贷款利率来看，50万元的15年的贷款，在等额本息还款方式下，使用公积金贷款比银行商业性贷款节省利息10万元。可见，公积金贷款节息的作用是很大的。
二、每年可以提取公积金，抵扣住房按揭贷款月供
各地住房公积金管理中心为了维护缴存人的利益，推出了公积金逐年冲减房贷本息业务。逐年冲还贷，是指已办理住房按揭贷款的借款人，向住房公积金管理中心提出申请，由管理中心每年一次从职工的住房公积金缴存账户中提取住房公积金，划入职工还款账户用于归还其住房公积金贷款或银行商业贷款本息。
在公积金逐年还款的具体操作中，有2种方式可供借款人选择。一种方式是借款人将每年提取的公积金全额冲减贷款本金，目前，有不少地方已经停办此种还款方式。
另一种方式是每年提取的公积金按月冲减（即抵扣）贷款本息；在冲减期间，借款人不用再每月归还公积金贷款本息。
要提请大家注意的是，提取公积金抵扣住房贷款月供是有条件的，3个主要条件如下：
1.住房贷款要还款满1年以上，才能办理公积金冲抵房贷业务。
2.申请办理公积金冲抵房贷业务时，不能有欠款记录。
3.提取公积金抵扣房贷的金额最多不得超过月供金额的12倍，即最多只能冲减还款一年（12个月的月供）。当缴存人住房公积金余额不足12个月月供时，按办理该业务时住房公积金存储余额来确定抵扣总金额，所提取的公积金不足月供金额的部分，每月从借款人的还款账户中扣还
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