银行如何完成保险任务
大家好，今天小编来为大家解答银行如何完成保险任务这个问题，很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
做银行保险怎样跟银行里面的人员搞好关系啊
你好，我来回答你的问题。
巴甜些，见着就打招呼，柜台外面的卫生，比如地面，柜台面，你就勤给打扫，要是早上去，就和银行人员差不多到单位，在业务不忙的时候，就找个认为可靠的大姐聊天，或者是所主任，要注意做什么都不能影响银行的正常业务，在柜台外面指导储户填写单子，帮忙维持秩序，帮银行干些小事，天气热时就给他们买雪糕啊，慢慢的，时间长了，自然就和他们熟了，记住，一定不要妨碍银行人员办业务，否则，他们会很讨厌你的。还有，最好穿和银行人员一样的衣服，西服领带，随时帮着给收拾柜台上的储户随手扔的碎纸什么的，如果有储户来办业务，在银行人员和储户说话的时候不要说，在银行人员给储户办业务时，储户在外面等待无事做时，可以和储户说说你们公司的产品，但切记不要纠缠储户，和储户简单说说，储户若继续问，再细说明。业务知识一定要好，银行人员问你的时候，不要支支吾吾，否则他们也会反感的。
下面介绍一下银行保险：
银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务的创新型保险。
对于消费者而言，银行保险是一种可以通过银行柜面或理财中心进行的简单、便捷的购买方式，具有诸多特色：
成本低--保险公司通过银行柜面或理财中心销售保险产品，可使公司的经营成本下降，保险产品费率降低，给消费者更多实惠；
安全可靠--消费者通过银行办理投保相关手续，可确保消费者的资金安全；
购买方便--银行网点遍布城乡各地，消费者可随时随地购买保险产品，同时便于与家庭预算相结合，选择符合实际需求的产品。
.对银行来说，可以通过代理销售多样化的产品，提高客户满意度和忠诚度。
对保险公司来说，利用银行密集的网点可以提高销售并且降低成本，从而可以以更低的价格为客户提供更好的产品；利用银行的客户资源和信誉，再配合以保险公司的优质服务，可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源。
国内多家寿险公司通过银行柜台销售保险产品取得了成效。今后，随着保险公司和银行合作的深入，人们还将享受到更加方便、快捷和满意的银行保险服务。
保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”的说法。
保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质保障的一种经济制度。
从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人交纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时将给予。保险合同通常又称为保单。
探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散、由保险人组织保险基金，集中承担，若被保险人发生损失，则可从保险基金中获得补偿。换句话说，一人损失，大家分摊，即“人人为我，我为人人”。可见，保险本质上是一种互助行为。
保险所涉及的风险限于纯风险。也就是说，可保风险一定是纯风险。所谓“纯风险”是指只有损失可能而无获利机会的不确定性。既有损失可能又有获利机会的不确定性则称为“投机风险”。
并非所有的纯风险都是可保风险。纯风险成为可保风险必须满足下列条件：损失程度较高；损失发生的概率较小；损失具有确定的概率分布；存在大量具有同质风险的保险标的；损失的发生必须是意外的；损失是可以确定和测量的；损失不能同时发生。可保风险与不可保风险间的区别并不是绝对的，如地震、洪水等巨灾风险，在保险技术和实力都不足时，保险公司是根本无力承担这一风险的。但随着保险公司技术加强，资本日渐雄厚，以及再保险市场的扩大，这类原本不可保的风险已被一些保险公司旬在保险责任范围之内，可以相信，随着保险业的不断发展和世界保险市场的发展，保险提供的保障范围将越来越大。
风险管理和保险无论在理论上，还是在实际操作中，都有密切的联系，风险管理是指面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。
要提高风险管理水平，最重要的一个环节就是要提高认识风险的水平，概率论的发展为人们加深对风险的认识、量化风险、提高风险管理水平提供了科学的方法，“大数法则”是概率论中的一个重要法则，即大量的、在一定条件下重复的随机现象将呈现出一定的规律性或稳定性；这一法则对保险具有重大意义。根据这一法则，同质保险标的越多，实际损失结果会越接近预期损失结果。因此，保险公司可做到收取的保费与损失赔款及其他费用开支相平衡
如何做好银行保险
在当前市场经济加速转型，资本市场起伏不定，金融海啸影响实体经济的宏观经济处于寒冬的背景下，如何充分运用和发挥好保险对社会经济发展与人们生活的风险补偿功能，增强整个社会运行的和谐稳定感，既是保险行业责无旁贷的一种社会责任，也是我们每一家银行代理保险业务的一种社会义务。对此，笔者认为，做好银行保险代理业务工作，不仅是做大规模，扩充份额，实现目标，讲求效益的现实要求，而且是做好银行主打产品，确立行业竞争优势，增强行业竞争实力，争创中间业务收入，实现经济增加值的重要来源。对此，要持续不断地把做大做强保险代理业务作为银行整个业务营销的重要产品来抓，切实做到目标不偏向，营销不跑题，工作不走调，效益不亏欠。
一、不断统一思想认识，切实增强做好保险代理业务的紧迫感与责任感
当前，要切实做好保险代理业务，支行“一把手”是关键，分管行长是“主角”，柜台内外齐抓共管是保障。在实际推进行中，一是要结合自身情况，把握发展主流方向。要通过季度分析会、产品推介会等多种形式和方式，结合整个产品市场、客户资源及发展趋势的分析，找出好的经验、好的方法、好的典型，并作为持续推介的重点。同时，要重点分析和查找保险代理产品拓展推进中的目标缺位，营销缺失，考核缺效，方法缺当等问题，作为忘羊补牢，犹未为晚，有的放矢，对症下药的弥补对象和手段，力争拾遗补缺，有所改变，有所作为。二是要不断统一做好保险代理的思想认识。要理性地看到，经过目前全球金融危机对整个金融市场的洗礼，投资者不再把资金局限在投资股票、基金这些高风险的产品上，而更理性地把眼光放在风险更小、收益更稳健的理财产品上，国家已严控投连险和万能险的销售，这为我们银保合作提供了良好契机。对此，各行要正确认识保险，熟悉保险，只有这样，才能做好保险，真正把它作为丰富银行产品种类，为客户提供保险代理服务，增加有效收入的重要平台。也只有这样，才能真正做到“理念制胜——思想到位，宣导到位”；“队伍制胜——专业到位，学习到位”；“品质制胜——宣传到位，落实到位”。三是要不断调整工作思路和工作方法。一要不断强化对柜台、客户经理和管理人员各层级做保险意愿的持续不断地进行启动，用数据和事实反复强调做好这块业务的重要性和紧迫性；二要通过对保险考核指标和考核政策的适时调整，引导广大员工对保险代理业务的关注与重视；三要做到分阶段、抓两头，促中间，“一对一”地进行现场业务督导；四是要主动加强与重点合作保险公司的配合，对柜员和客户经理进行营销理念的学习和促使其营销技能的提升。
二、着力强化内外整体联动营销，不断优化资源配置
衡量保险代理业务做得好不好？笔者认为，一是要看量，二是要看质，三是讲重效。即要突出重视和重点抓好“量”的目标达成、“质”的结构优化；“效”的业绩提升。
一是要重数量，着力促上规模。规模决定速度，规模决定份额。首先，要确立规模制胜，发展制胜的保险代理理念。培养和引导一线柜员、客户经理增强目标意识、动口能力和出单水平，利用一切可能的机会和可能的条件提高营销话术技巧，以柜台为阵地，加强与保险公司客户经理的内外沟通与衔接，使存款信息资源成为保险产品代理资源，在规范宣传口径、客观推介保险产品，充分利用和整合客户资源基础上，努力做到天天能出单，网点多出单，人人会出单。同时，各网点、客户经理要做到内分客户，外分市场，切实掌握存款客户的结构与期限，做到心中有数，并从保险代理角度细分客户市场与直接或潜在客户对象，不断增强自身的营销专业技能和柜台营销效果。要达到这一目标要求，关键是我们要真正做到用心、细心、耐心和热心。坚持持之以恒，锲而不舍。其次，要不断调整和优化人财物资源配置，着力提高支行与网点的保险代理产能水平。要一一进行“一对一”业绩评价，作好优劣分析，目标评估，对上得好的要重点激励、通报表扬，并作为年终评先评优的重要条件；对上得不好的要及时问责，实行黄牌警告，并作为评价各层级干部员工营销能力的重要指标。要认真分析，将营销能力较强的柜员调入，以带动他人，启动业务，并在设备设施等方面予以适当倾斜。在整个产品营销中，要充分发挥各有所长人员的资源优势和营销专长，使人尽其才，才尽其用，八仙过海，各显神通。通过调整一个人，起到带动一个片的作用。再次，要继续抓好和推动领导带头揽保等“六个破零”活动。要借网点开展晨会等方式，对保险代理业务进行分析讲解，一同开展好进社区、进机关、进学校等活动，把这块业务做出三尺柜台、真正做到市场和客户中去。
二是要重质量，加紧力促调结构。质量取决数量，质量决定未来。首先，要不断着力优化各险种结构。针对目前保险代理业务的发展状况，如何加强配合，内外双管齐下，积极主动地做好财险业务上，我们在主观上、跟进上和措施上要进一步加大力度落实信贷“双单”作业，切实解决跑、冒、滴、漏现象。对此，要组织相关部门和人员，从现在起，对存量信贷客户和增量信贷客户的财产险、人身意外险等应保尽保对象是否真正实行应保尽保等“双单”作业情况进行一次全面清理和认真“回头看”的自查，要求对各类信贷客户必须做到100%保险。在实操作过程中，必须以抵（质）押物评估价值办理投保，严禁以贷款金额或权利价值办理投保而导致资源流失。其次，要立足当前，注重长远，认真抓好趸交和期交结构的对称性调整与优化。要清醒地看到，受全球金融危机影响，国内金融形势已在发生重大变化，虽然我国宏观经济基本面依然良好，但资本市场在短期内难以出现根本性的好转。银行保险业务在市场和监管的双重约束下已进入转型的新时期，银行保险业务也已迈入了注重风险控制和核心价值的结构性、内涵式增长的转折阶段。今年，大力发展期缴产品，不断提高其占比，恢复保险的保障功能，无论是对客户、还是对银行或保险公司来说都是“三赢”取向。其一，客户赢。目前，不少客户抱着谨慎的态度理财，不想触及基金等具有风险性的理财产品，想买一些保本的理财产品，又担心一次性投入资金太多有风险，而期缴分红就属于风险较低、分批投入资金较少的理财产品。同时，期缴分红投资门槛较低，客户群覆盖面更广。其二，银行赢。大力发展期缴业务，能形成与银行产品的互补结合，有利于留存银行客户，不断提升银保合作的中间业务手续费收入。因此，要通过合作保险公司，加强这方面的业务培训，在继续做大趸交业务的同时，要与时俱进地促推期交业务。也就是说，在销售保险产品时，要站在一定的高度，要从经济和长远利益出发，主动帮助客户规避市场风险，做好合理理财，努力推好期交业务，使其回归保险保障本质，从而吸引和抓住各种大客户和高端客户。再次，要突出做好“三农”信贷保险产品。要按照“能保则保，应保尽保”要求，对所有小额农户贷款，结合惠农卡发行、客户授信和用信额度使用要求，实行“三农”保险产品的捆绑锁定。对农户政策性保险，要深入进去，为我所用。对农村各种存量和增量客户的商业性保险，要扩大对象和范围，明确第一受益人，增加覆盖面，增强农村、农业与农户运用保险职能，防范风险的意识与能力。
三是要注重绩效，不断增强保险代理业务的收入层次与水平。做保险代理业务，形式上讲规模，实质上重效益。首先，要进一步规范与合作保险公司的战略合作。要按照统一入帐费率规范运作。其次，要强化激励政策的传导到位。要切实做好员工的思想引导，解疑释难工作。确保已出台的计价定酬政策及时兑现，以切实调动和保护好员工积极性。
三、强化规范管理，提高展业素质
一是要明确职业纪律，统一规范管理。当前，随着整个资本市场的持续低迷，保险分红率也在逐年下降，其费用也在不断调整和收缩，保监会的监管力度也在进一步加大。因此，一定要从讲政治、讲纪律、讲制度要求出发，严格按照市分行规定要求办理保险代理业务，不能超出统一要求自订标准，否则，从严查处。
二是要按规定要求切实抓好寿险和财险保险手续费收入的及时结算入大帐。要明确部门和岗位人员职责，明确工作责任，切实做好按月结算保险手续费入帐工作，确保收入按时、按量、按规定科目及时入帐。要切实贯彻落实好保监会、银监会的有关规定，严禁与保险公司以现金方式结算手续费，严禁各行设立过渡性帐户结算手续费。
三是认真做好保险满期给付工作。要加强与各保险公司的合作，充分利用系统和台帐，对到期客户在一个季度前就要主动衔接，努力做好客户资金的归行工作。在这方面要认真总结和探索，借鉴各行一些好的成熟经验与作法，逐步走出一条客户满意，银保双赢，资金归行的新路子出来。
四是要配合合作保险公司认真做好保险重要凭证的按期收缴工作。保监会对各家保险公司的重要凭证要求越来越高，凡过期、作废凭证均在收缴之列。对此，在保险凭证的领用上，要按照各行网点数量、路程远近和平时用量作好合理匡算上报，努力做到数量适宜，用量适度。总的原则是既要确保业务发展，又要不多领滥用。要求每个季度对过期或作废保险凭证以支行为单位，进行一次全面清理与上缴。
关于银行如何完成保险任务的内容到此结束，希望对大家有所帮助。