保险公司理财险种产说会如何开
大家好,今天来为大家解答保险公司理财险种产说会如何开这个问题,包括理财产品信息披露原则也一样很多人还不知道,因此呢,今天就来为大家分析分析,现在让我们一起来看看吧!
关于保险与理财产品的认识
目前银行代销的保险产品,主要包括分红险、投资连结险和万能险等保险新型产品。
保险理财的含义
保险是理财工具,解决的是个人和家庭的财务问题,面对意外、疾病、伤残、死亡等风险,总是要有坚固的防守来确保家庭经济不会因风险发生而崩溃。面对养老、教育、保守储蓄,总是要有个基本的底线必须坚守,而坚守这个底线的就是保险。
“保险理财”,有两层意思。第一是新型保险产品的保障功能,主要管理我们在生活中不可预知的人身风险,保证实现我们的人生目标。这分两种情况,一是防范意外、疾病等的风险保障;二是为长寿、健康而准备的长期储蓄,这些支出我们可以将其看成是消费,表面看起来没有保值增值,实际上已经有效转移了风险。
第二就是新型保险产品本身具有的理财功能。新型保险产品重新界定了风险与责任,在保险公司和投保人之间形成风险共担机制。新型保险产品,在保障功能的基础上,实现保险资金保值增值,这是保险保障功能的延伸,也是满足投保人在获取保障之后对长期储蓄,甚至是参与到股票债券市场的需求的满足。
新型保险产品风险特点
投资连结保险是一种结合保障和投资双重特性的保险产品。投资连结保险的保费分为两个部分,一部分用来保障,另一部分用于投资。即在收取的保费中扣除保障成本和管理费用后,余额按投保人的意愿投资,保障部分所产生的身故风险和费用风险由保险公司承担,投资账户的盈亏由客户自行承担。投保人承担投资收益波动的风险,其回报的不确定性最大。
万能保险和分红保险的回报率有保证的成分,比如万能险就明确告知投保人最低保证的结算利率,分红保险通过确定最低利率保证方式保证最低回报,二者共同点是如果保险公司经营成果高于最低保证,投保人分享盈余,方可获得更多的回报。
需要注意的是,新型保险产品用于投资增值的资金不是投保人缴纳的全部保费。
正确认识新型保险产品的风险
保险和银行、证券一样,是金融系统的重要组成部分,也受着各种风险的考验。当前,社会上有人说,购买银行代销的保险产品收益,可能还没有定期存款利息多。这样的比较方法是片面的。
首先,保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能,如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾,保险公司还要承担保险责任。
其次,经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。
第三,作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益,与保险产品相比,二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面,保险产品和银行理财产品,都可以为将来的风险做准备,但用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,而保险则能把风险转移给保险公司,是一种互助行为。
在存取方式上,银行储蓄存取自由,提前支取按活期利率计息,本金无损失,而保险产品没有存取和利息概念,能否获得保险金是不确定的,保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到,如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品,都受到大的经济金融环境的影响,都存在不确定的风险因素,因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
购买保险产品
要注意几个问题
一是要确认销售网点及销售人员是否具有代理销售保险的资格。
根据有关规定,商业银行每个营业网点在代理销售保险业务前应当取得经营保险代理业务许可证,银行销售保险产品的人员应当符合中国保监会规定的销售从业资格条件,取得中国保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》。
二是要仔细阅读保险条款。当宣传资料和销售人员的介绍与保险条款有差异时,应当以保险条款为准。
三是要充分利用犹豫期。犹豫期也叫冷静期,多存在于1年期以上的长期寿险和健康险,是指投保人、被保险人签收保单后10日内,万一后悔,或者对所购买的保险产品不满意,可无条件要求退保。在犹豫期内,保险公司最多扣除不超过10元的成本费,退还保险费。
四是投保前实事求是回答保险公司的提问,投保后配合保险公司回访。在投保时,要对自己的情况向销售人员如实告知和说明,对条款及说明书内容不理解的要询问。投保后,各保险公司在银行代理销售保险产品后,一般要对客户进行回访,并做好相应的记录。
要特别注意的是,许多保险公司的万能险、投资连结险的初始费用、保险费、管理费、手续费等在保险期间都将按一定比例扣除,在投保初期,保险公司投入的成本高,扣除费用的比例也较大。因此购买产品时要充分考虑各种因素,避免短期内退保。
如何选择适合自己的保险产品
有人说“买保险就像买鞋”,有一定的道理,保险产品是否合适要根据自己的需要确定。人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。
通常来说,年轻的时候偏重家庭经济责任,如身故和伤残的保障,被保险人一旦发生风险,意外险、定期寿险等可为父母配偶子女提供部分经济支持,避免发生“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”的情况;中年时偏重子女教育储备,定期两全保险,重疾险的需要逐步增加;老年的时候偏重养老、健康护理和财产传承,可以考虑终身寿险、年金保险、健康保险等。买保险还要结合自身的经济条件,有的产品缴费高,期限长,需要稳定的收入和持续的缴费能力。
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保险公司产说会的解释及由来
保险公司“产说会”全称是“保险产品说明会”,这一销售方式诞生于2000年的广州,首创者是平安保险公司的吴军。严格地讲,不是保险行业最早做批发的,只是引进升级。吴军之后又提出并牵头设计了一套全新的销售方式,叫E行销,再一次改变了整个行业(整个保险行业,甚至国内金融业第一个实现真正可落地的电子化销售流程,将原来最快7天完成的流程变成5分钟),不同于乔布斯、马云,数年来很多人都不断地改变着各种行业,只不过这些人没有站在互联网上,没有站在公众面前,他们是背后的大佬和行业英雄。
这一销售方式诞生于2000年的广州。某保险公司派驻人到广州、在PX寿险广东分公司(简称“广分”)推广电子商务期间鼓捣出来的。此之前,保险行业只有用于增员(招人)的创业说明会(即“创说会”)。
派驻者推进工作平平,让代理人接受电子化确实很难,让寿险交叉销售PX证券进展也不大。重压之下,压出了一个上进青年的爆发力。
有两个现象引起注意,一是保险公司特别喜欢请人来讲课培训,比如广分邀请保险行业名嘴吴学文、上海分公司著名讲师JXX(后任分公司培训部经理)、总部非传统产品部DXX(后掌管泰康资管)等,来广州分享保险理念、销售技巧,宣导刚推出的投连险和销售方法等,气氛热烈;
另一个现象是当时PX代理人热衷于邀请客户吃饭、开会,内容多限于服务和座谈、转介绍,客户挺开心。但没有嵌入销售动作,所以没有业绩产出。
结合这两个现象,加上曾参加过的安利说明会,开始瞎琢磨:能否将保险业“零售”业态升级为“批发”?于是诞生了“把培训会和服务会改造成为产品说明会”这一大胆想法:
把“讲师对着代理人讲”改为“直接对客户讲”;
让“讲增员服务”变为“讲公司实力讲产品销售”;
将地点由影剧院、职场会议室,升级为高级酒店、会所;
将会议流程化可复制……会怎么样呢?
恰好当时手上有一点推广费用,带着这个资源,斗胆将这个想法讲给PX广分的一把手LXX(后在总部位于大连的某寿险公司执掌某分公司),一拍即合,同意试一下。
2000年的11月8日,中国保险史上第一场产品说明会,在PX证券环市东路营业部所在的华信中心顶楼多功能厅召开了。
PX证券出面搞定了场地——能与PX寿险实现本地合作,他们求之不得。
受众是当时分公司东X营业区5X部代理人及其准客户共计百余人,该部经理LXX后被挖到合资寿险公司任总监。
首次尝试的流程控制得不错,但内容偏散:PX集团的品牌和实力(主讲XXX当时是总助,现已是PX北方某分公司一把手)、电子商务如何NB,PX证券的服务和投资连结保险如何好……一场下来稍有点混乱,不过代理人和客户很兴奋,不少客户真的在会后就签了单。
第一次尝试成功,总结形成了流程化的《寿险会议销售操作手册》,一篇PPT文档,包括了从准客户选择、分工、通知和确认、现场执行、会后追踪等一系列较完整的SOP,甚至细致到邀请函和短信的样本、食物选用香蕉或桔子不能有苹果和瓜子以降低会场噪音、如何说服客户不带孩子减少干扰等细节。
广分决定单干。第二场产说会很快在四星级的广信江湾大酒店召开,删减了PX证券的内容,强化了理财理念和投连产品导入,专设现场意向签单,增加抽奖……总结优化就是生产力,效果奇佳,现场意向签单人数和金额虽已不记得,但是“没想到出乎预料的好”。
两场下来,经验和效果在手,让广分决心大干。但另一个问题来了:没经费了!原来的费用用光了,分公司费用也不敢乱用,于是分公司有人想出了“卖票”:20-50元一张门票,代理人按照带来客户数自费购买。
又一个“没想到”:平日里节衣缩食的代理人毫不畏惧,纷纷掏钱买票——想想也是,只要搞定一个客户,就能赚到数千,几十块钱的门票算什么!
一发而不可收!
产说会成为追求业绩增长的捷径,“销售方式”在包装宣传中被升格为“销售模式”。次年,据说广分“历史性第一次完成了总公司下达的业绩任务、第一次在广东超越国字号市场份额、成为龙头老大”。
单凭一种销售模式迅速崛起,广分成为PX体系内的一个“焦点、现象”。此之前,广分派人到北京、上海、深圳学习或邀高手来授课,演变接待各地来广州取经应接不暇。
策划者在广东地区项目开展因此直接受益,广分领导大开绿灯、各层级积极配合,各项KPI名列北上广深四大区域之首……
关于保险公司理财险种产说会如何开的内容到此结束,希望对大家有所帮助。