年轻人如何规划工资
本篇文章给大家谈谈年轻人如何规划工资,以及工资2000丢人吗?对应的知识点,文章可能有点长,但是希望大家阅读完,希望可以解决了您的问题。
如何做好工资规划
一、工资规划要趁早
不管你是一个月收入10W的壕姐还是一个月收入2K的菜鸟,工资规划都是非常必要的。一定要早点开始。通常,我们在计划收入和支出(工资规划)时,主要参考“4321法则”,即年收入的40%可用于住房和其他投资,30%用于生活费用,20%用于紧急情况下的银行存款,10%用于保险。
然而,谁没有在贫困中生活过几年呢?对于职场的大多数白领来说,“4321法”可能暂时难以实施。在这个时候,我们需要坚决执行的两条规则是:我们必须坚持存钱,即使我们受苦,我们必须有保险,即使它是困难的。另外,租金和各种消费占月收入的比例需要我们灵活掌握,不断优化。
此外,在制定具体的工资规划之前,我们必须清楚了解我们的财务状况,包括每月的收入和支出、每年的收入和支出、资产状况和投资状况。如果你平时有记账的习惯,会发现这部分数据很容易提取,但如果不记账,就必须整理自己的资产,然后记账一段时间,找出自己的收入和支出,这样他们就可以继续下一步。因为所有这些数据都是良好的收支计划的基础,所以它们必须真实准确。
二、9项收支规划
1.储蓄:这是我们必须做的。无论是收入还是金额,我们都必须建立应急准备金,培养“强制储蓄”的习惯。每次发工资时,一部分资金应该立即存入一个特别账户。当然,这部分资金可以投资于流动性强的货币基金。应该注意的是,紧急储备的金额通常是我们3-6个月的生活费用。
2.口粮:我们需要知道我们每天和每个月在饮食上花了多少钱。当然,这也包括饮料、水果和零食的支出。我们应该对口粮的费用有一个明确的数字。
3.日常花销:包括交通、水电、煤火、手机、上网、汽车维修、宠物等琐碎费用,这也需要明确的月度预算。
4.信用卡债务:虽然用信用卡更实惠也更方便,但逾期利息也相当高,所以我们必须提前做好债务记录,不要忘记按时还款。
5.应酬开支:与朋友一起吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚份子钱等费用。建议平时设立“交际基金”,从中提取费用,并设立警戒线。一旦费用超过了警戒线,就该减少败家的活动了。
6.扮美费用:衣服、鞋子、包、护肤品、化妆品香水和各种人们无法阻挡的小物件。对于这种商品,我们很难抗拒诱惑。因此,我们必须提前计划一些资金,以满足各种小欲望。否则,当我们忍不住“败家”时,这个月的财务计划很可能会落空。
提示:第2-6部分的总和是我们的“消费支出”,即“给别人的钱”。建议将这部分支出控制在月收入的50%以内。
7.房租或房贷:作为一项主要支出,即使是按季度或按年支付租金,我们也需要将这笔支出平均分摊到每个月,这不会影响到支付租金或偿还贷款当月的财务计划。理想状态是住房支出占月收入的20%-30%,但对年轻人来说,这个比例在50%以内是可以接受的。
8.保险:虽然公司提供的五险一金是必不可少的,但它们不能完全抵消你在生病和事故中的损失。适当的意外保险、医疗保险和重病保险是我们对自己和家人非常负责的照顾。因此,当你有足够的食物和衣服时,你必须准备一笔年度保险费,这笔费用将在每月收支计划中平均分配。另外,在购买保险时可以参照“双十原则”,即保费应占年收入的10%,投保金额应为年收入的10倍。
9.投资:这笔钱是你理财的保证,所以建议你投资你熟悉和有信心的领域。请注意,投资所得不应计入您下次分配的收入中,否则很容易打乱现有的财务计划。最好把它们作为投资,这样在它们给你带来更多好处的同时,你的财务计划也会更顺利地完成。投资额度至少应该是月收入的10%,否则很难形成规模。
有些朋友会说我的月收入只有两三千元,但是我怎么投资呢?你必须记住,养成习惯很重要。从长远来看,你会比那些没有投资眼光和意识的人有更敏锐的投资眼光和意识,你会抓住更多的机会。
三、投资一定要用闲钱
国外研究表明,85%-95%的投资收益来自资产配置,而产品选择和时机选择的贡献很小。所谓的资产配置只不过是钱的分配。根据使用特点将钱分成几部分,并进行相应的处理。
第一步,首先留出“没商量的钱”
记住,这永远是第一步!
什么是没商量的钱?它是应急用的,是一笔随时可以在需要的时候拿出来的钱,也就是我们常说的生活储备基金(通常是3-6个月的生活费)。因为是紧急使用,所以对这笔钱的要求是:良好的流动性和有保证的本金。满足这两点的是需求和货物基础。因为股票可能会赔钱,所以不能随意使用p2p,赎回基金需要两三天甚至更长时间。
第二步,用于风险投资
不过这部分钱还得再划分为:有明确特定用途的钱和纯闲钱。
先说有特定用途的钱。建议将用途明确的资金投资于固定收益产品(定期存款、国债、p2p)和中低风险投资产品(混合基金)。首先,它可以很好地匹配时间点;第二,风险不会太高,基本上不会推迟。如果是固定收益产品,就要知道每笔钱什么时候需要使用,这样才能选择一个合适期限的产品。
再说纯闲钱。我们说追求更高的收入和更多的理财收入是通过这些钱来实现的。既然是闲钱,你可以冒险投资高风险的投资产品,比如基金(股票基础、指数基础和评级)和股票。然后问题来了:你能承受多大的风险?这个问题有点笼统。换句话说:你最多能承受多少损失?这决定了你必须在不同风险水平的产品上投资多少钱。
别告诉我你想要高回报和低风险。我们必须理性地看待风险投资,首先认识到我们能承受多大的损失,然后睁大眼睛,选择好的产品来获得尽可能高的收益。
如何做好个人工资收入规划
工资规划这事儿还真不能忽视,不管你月入几何,是一两千还是好几万,通过合理化的支配和投资,日积月累,都会显现出意想不到的效果。所以工资理财规划,不在于你能用来的钱多还是少,关键在于如何分配!接下来扬凯君就来仔细说说。
通常我们在做收支规划(工资规划)的时候主要是参考“4321定律”,即可将年收入的40%用于供房和其他投资,30%用于生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于保险。不过,谁没有过一穷二白的那几年呢?对大多数的职场小白领来说,“4321定律”或许暂时还难以付诸实践,那么此时,我们需要坚决执行的2条守则是:再苦也要坚持存钱;除此之外,房租和各种消费占月收入的比重都是需要我们灵活掌握、不断优化的。
另外,在做具体的工资规划之前,我们一定要对自己的财务状况有清晰的了解,这其中包括每个月的收支情况、每年的收支情况、资产现状以及投资现状。如果童靴们平时有记账的习惯,那么就会发现这部分数据很好提取的,但是如果没有记账就必须要对自己的资产进行整理盘点了,然后记账一段时间,弄清楚自己的收支情况,这样才可以进入下一步。因为所有的这些数据都是做好收支规划的基础,一定要真实准确。
那么下面,我们就要开始进行具体的收支规划了,童靴们可要认真记录以下这9项内容:
1.储蓄:这是我们必须要做的,无论收入高低、金额大小,都务必要建立应急储备金,养成“强制储蓄”的习惯。每次发工资后应立即拿出一部分资金存入专用账户,当然这部分资金可以投资到流动性较强的货币类基金中。需要注意的是,应急储备金的金额通常是我们3-6个月的生活费。
2.口粮:我们需要明确每天、每月在吃饭问题上的花销是多少,当然这也包括饮料、水果、零食这类的支出。关于口粮的花销我们应该有一个比较明确的数额。
3.日常花销:包括交通、水电、煤火、手机、上网、养车、宠物等等琐碎的开支,这也需要每月有明确的预算。
4.信用卡债务:虽然使用信用卡消费实惠多多、方便多多,但是过期未还的利息也是相当高的,所以一定要提前做好债务记录,不要忘记按时还款。
5.应酬开支:跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销。建议平时建立一份“交际基金”,此类花销从中支取,并设立警戒线,一旦花费超过警戒线,那么就该减少败家的活动了。
6.扮美费用:衣服、鞋子、包包、护肤品、彩妆香水以及各类让人欲罢不能的小物件。对于这类物品,我们通常都是很难抵抗住诱惑的,因此我们必须提前规划出一部分资金用来满足各类扮美的小欲望,否则等到了忍不住“败家”的时候,当月的理财计划估计就会泡汤了。
小提示:2-6的部分加起来就是我们的“消费支出”,即“给别人的钱”。建议这部分支出应该控制在月收入的50%以内。
7.房租或房贷:作为支出的一大项,即便按季度或年度交付房租,我们也需要把这笔开销平摊到每个月上,不能影响到交租或者还贷当月的理财计划。比较理想的状态是住房支出占月收入的20%-30%,不过对年轻人来说,这个比例在50%以内都是可以接受的。
8.保险:单位给上的五险一金虽必不可少,但还无法在出现疾病与意外时完全抵消你的损失。适当的意外险、医疗险、重疾险是我们对自己和家庭非常负责任的关爱。因此在衣食无忧之余,一定要准备出一笔保险年费,平摊进每个月的收支计划中。另外,购买保险时可以参照“双十原则”,就是保费应占年收入的10%,保额应为年收入的10倍。
9.投资:这些钱是你理财致富的保障,建议投资你比较熟悉和有信心的领域。注意,投资所带来的收益最好不要归入你的收入中进行下次分配,否则很容易打乱现有的理财计划;最好把它们继续用做投资,这样在它们帮你带来更多收益的同时,你的理财计划也会完成的更加顺畅。投资额度应至少为月收入的10%,否则难以形成规模。如果投资金额过低,不如先进行储蓄,等积累起了一定的资金再做投资;如果资金比较充裕的话,投资占比也不要过高,一定要量力而行,记得控制风险永远是进行投资的第一要务
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