商业银行如何扩大自身的负债能力
大家好，今天给各位分享商业银行如何扩大自身的负债能力的一些内容，其中也会对降低商业银行负债成本的途径进行介绍，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！
...商业银行应当如何在其资产及负债业务上进行调整
抓住机遇，迎接挑战.保持合理的贷款增速，积极优化贷款结构，做好风险防范工作。适当控制贷款增速，实现提高自身经济效益与顺应国家宏观政策的有机统一；适应宏观调控的要求，积极优化贷款的行业结构。考虑宏观调控对行业内各企业的“洗牌”效应，区别对待同一行业的不同企业，进一步优化客户结构；关注与贷款项目在技术、用地、能耗、环保等方面合规性相关的政策风险、有关行业出口受到负面影响而带来的风险、房地产开发贷款的风险，以及贷款资金通过各种形式流入股市所造成的信用风险和政策风险。
大力拓展中小企业贷款和个人贷款业务。在提高风险识别能力的基础上，大力拓展现金流可靠、产业前景好、风险可控的中小企业客户。加强对个人贷款的考核力度，推出适应市场需求的融资产品，改进个人贷款业务流程，提高个人贷款业务占比。
优化资金业务结构，提高资金业务收益率。进一步增加交易类和持有待售类账户在债券投资中的比重，适当扩大现券交易量，提高资产收益水平。在确保流动性前提下，降低备付金率水平，提高资金运用效益。
灵活进行贷款定价，大力发展金融衍生产品。按照风险与收益对称的贷款定价原则，用好贷款的浮动权，合理覆盖中小企业贷款风险；主动为优质客户、尤其是一些大型的外向型企业开发并提供有针对性的风险管理工具。
调整负债结构，努力降低资金成本。大力拓展与证券投资市场正向关联度较高的活期储蓄存款，优化存款结构；重拓展同业存款市场份额，发挥同业存款相对于企业存款和储蓄存款的总体成本优势。
抓住证券市场发展机遇，做强综合经营平台，大力拓展中间业务。在争取综合经营取得新突破的同时，着力提升下辖的证券、保险、基金、信托等机构的市场地位、品牌形象和创新能力。积极整合集团内的商业银行和非银行金融机构，完善合作机制，发挥协同效应，促进业务结构优化。
进一步强化市场风险和流动性风险的管理。运用量化分析工具，提高资产负债期限缺口分析、利率敏感性分析能力，在深入调研、全面分析基础上，有效预测利率长期走势，识别、测量和管理控制利率风险。近期内，应努力缩小银行利率敏感性负缺口，扩大利率敏感性正缺口，促进净利息收入的持续增加。同时，应建立和完善流动性监测的量化模型，针对流动性短期波动和中长期发展的趋势研究相关应对措施。
此外，在信贷资金用途、结售汇、节能降耗等方面监管力度进一步加强的情况下，商业银行更应注意合规经营，有效地管理合规风险，避免财务、业务、声誉等方面受损。
怎样提高企业偿债能力
问题一：提高企业偿债能力有哪些途径？提高企业偿债能力的途径：
1、注重资产质量的提高正常经营的状态下，企业资产总额一般是大于负债总额的，由于资产质量好坏有制约性，其变现能力存在差异，导致偿债能力产生强弱差异，因此，提高各类资产的质量是提高企业偿债能力的基础。
首先，应加强存货的日常管理，安排好生产与销售，在正常生产的同时减少原材料库存，大力售出产成品，尽力防治存货积压，由于存货本身变现能力低，过多会占用资金，直接影响偿债能力；另外，也应加强应收账款的管理，赊销时要认真对比收账的成本与新增的盈利，及时关注相关客户的信用状况，监督应收账款的回收情况，由客户的差异制定科学合理的收账政策，谨防应收帐款过大；还要科学地饥期投资、购置资产，投资前应细致地预测项目的前景、分析投资的风险及回报情况，避免盲目投资；购置资产时要与企业的实际需要相联系，防止固定资产闲置过多，占用资金。总之，在日常的经营管理中，充分保持各类资产较好的质量水平，为提高企业的偿债能力打好基础。
2、科学举债与优化资本结构、降低财务风险紧密相联
当前市场竞争尤其激烈，很多企业的资金链都相对紧张，现今资本市场举债的方式种类繁多，不再是过去的向银行贷款单一方式，可以向资金市场拆借、使用商业信用，甚至是通过发行企业债券、引进外资等方式，但不同的筹资方式，其资金的使用成本、对企业资本结构的影响、风险程度、灵活性也各不相同，对改变企业的资本结构也有着非常重要的意义。
如向银行借款既要受资金头寸的限制，又有贷款额度的制约；向资金市场拆借，这种渠道筹到的资金可能解燃眉之急，但使用时间一般不长，而且资金成本较高；使用商业信用，不仅成本低，而且十分灵活，但要求企业有良好的信誉；而对外发行企业债券，可筹集到数额较大的资金，但对企业的资本结构有着很大的影响，会导致企业资本结构中负债的比重提高，企业的财务风险则加大，但如果举债的资金合理科学的使用，经营得当，不但能提高企业自身的偿债能力，而且还能合理地利用财务杠杆，大大提高企业的收益。
因此，企业一定要事先进行合理的筹划，根据借款的多少、负债的期限长短、紧迫性、结构特点、可承担利率的高低等等，将各种举债方式的优缺点与企业自身的实际需要、承受能力、未来可能产生的收益、以及对自身资本结构的风险影响程度相结合，来慎重选择最适合自己、风险最小的筹款方式，这样才能将不能偿债的风险降到最低点。
3、选择合适的举债方式，制定合理的偿债计划
我们身边往往出现很多这样的情况，很多企业的破产倒闭不是资不抵债，却是因为缺乏合理的安排，导致不能按时偿还债务，事先应制定合理科学的偿债计划。企业平时正常的经营管理、资金的运作都应与偿债计划紧密相连。制定偿债计划首先要求财务报表提供的相关信息必须准确可靠，并根据相关的债务合同、契约悉数逐一地列明债务具体到期时间、金额、利息等，结合企业实际经营情况、资金收入，将每笔债务支出对应到相应的资金，做到量出为入，有备无患，让企业的生产经营计划、偿债计划、资金链三者之间能充分配合，尽量使企业有限的资金通过时间及转换上的合理安排，依次满足日常经营及每个偿债时点的需要。
此外，企业对于如对外担保、未决诉讼等重大的特殊事项，由于预计负债一旦成为现实，将在很大程度上打乱原先的安排，并且对于企业的正常经营和资金链产生巨大的冲击，因此应事先深入分析，认真评估风险和可行性，一旦实施，就应建立健全企业的应急机制。
由此，企业应有充分的忧患意识，重视自身偿债能力，依据市场规律，科学有效地进行分析决策，努力提高偿债能力，为科学持续发展奠定坚实的基础。...>>
问题二：如何提高企业偿债能力降低资产负债率，提高流动比率，速动比率。
问题三：怎样分析企业的偿债能力？偿债能力是指企业偿还到期债务（本息）的能力。其分析内容一般应有短期偿债能力分析和长期偿债能力分析。
一、短期偿债能力分析主要指标有：流动比率、速动比率、现金流动负债率。
1、流动比率=流动资产÷流动负债。一般情况下，流动比率越高，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。按照西方企业的长期经验，一般认为2：1的比例比较适宜。
2、速动比率=速动资产÷流动负债
西方企业传统认为，速动比率为1时是安全标准。所谓速动资产是指流动资产减去变现能力较差且不稳定的存货、待摊费用、待处理流动资产损失等后的余额。因此，速动比率较流动比率更加准确，可靠地评价企业资产的流动性及其偿还短期债务的能力。
3、现金流动负债率=年经营现金净流量÷年末流动负债×100%
该指标是从现金流入和流出的动态角度对企业实际偿债能力进行考察。由于有利润的年份不一定有足够的现金来偿还债务，所以利用收付实现制为基础的现金流动负债率指标，能充分体现企业经营活动所产生的现金净流量可以在多大程度上保证当期流动负债的偿还，直观地反映出企业偿还流动负债的实际能力。
二、长期偿债能力分析有：资产负债率、产权比率、已获利息倍数、长期资产适合率。
1、资产负债率=负债总额÷资产总额
该比率越小，表明企业的长期偿债能力越强。如果此项比率较大，从企业所有者来说，利用较少的自有资金投资，形成较多的生产用资产，不仅扩大了生产经营规模，而且在经营状况良好的情况下，还可以利用财务杠杆作用，得到较多的投资利润。
2、产权比率=负债总额÷所有者权益
该指标越低，表明企业的长期偿债能力越强，债权人权益的保障程度越高，承担的风险越小，但企业不能充分地发挥负债的财务杠杆效应。所以，企业在评价产权比率适度与否时，应从提高获利能力与增加偿还债务能力二方面综合进行，即在保障债务偿还安全的前提下，应尽可能提高产权比率。
3、已获利息倍数=息税前利润÷利息支出
该指标不仅反映了企业获利能力的大小，而且反映了获利能力对偿还债务的保证程度，它既是企业举债经营的前提依据，也是衡量企业长期偿债能力大小的重要标志。其重要启示：若要维持正常偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当大于1，而且越高，企业长期偿债能力就越强。如果小于1，企业面临亏损、偿债的安全性与稳定性下降的风险。
4、长期资产适合率=（所有者权益+长期负债）÷（固定资产+长期投资）×100%
长期资产适合率从企业长期资产与长期资本的平衡性与协调性的角度出发，反映企业财务结构的稳定程度和财务风险的大小。该指标在充分反映企业偿债能力的同时，也反映了企业资金使用的合理性，分析企业是否存在盲目投资、长期资产挤占流动资金，或者负债使用不充分等问题，有利于加强企业的内部管理，和外部监督。
问题四：如何分析公司的偿债能力偿债能力分析包括短期偿债能力分析和长期偿债能力分析两个方面。短期偿债能力主要表现在公司到期债务与可支配流动资产之间的关系，主要的衡量指标有流动比率和速动比率。(1)流动比率是衡量企业短期偿债能力最常用指标。计算公式为：流动比率=流动资产/流动负债。即用变现能力较强的流动资产偿还企业短期债务。通常认为最低流动比率为2。但该比率不能过高，过高则表明企业流动资产占用较多，会影响资金使用效率和企业获利能力；流动比率过高还可能是存货积压，应收账款过多且收账期延长，以及待摊费用增加所致，而真正可用来偿债的资金和存款却严重短缺。一般情况下，营业周期、应收账款和存货的周转速度是影响流动比率的主要因素。(2)速动比率，又称酸性测试比率。计算公式为：速动比率=速动资产/流动负债。速动资产是指流动资产扣除存货之后的余额，有时还扣除待摊费用、预付货款等。在速动资产中扣除存货是因为存货的变现速度慢，可能还存在损坏、计价等问题；待摊费用、预付货款是已经发生的支出，本身并没有偿付能力，所以谨慎的投资者在计算速动比率时也可以将之从流动资产中扣除。影响速动比率的重要因素是应收账款的变现能力，投资者在分析时可结合应收账款周转率、坏账准备计提政策一起考虑。通常认为合理的速动比率为1.长期偿债能力是指企业偿还1年以上债务的能力，与企业的盈利能力、资金结构有十分密切的关系。企业的长期负债能力可通过资产负债率、长期负债与营运资金的比率及利息保障倍数等指标来分析。(1)资产负债率是负债总额除以资产总额的比率。对债权投资者而言，总是希望资产负债率越低越好，这样其债权更有保证；如果比率过高，他会提出更高的利息率补偿。股权投资者关心的主要是投资收益率的高低，如果企业总资产收益率大于企业负债所支付的利息率，那么借入资本为股权投资者带来了正的杠杆效应，对股东权益最大化有利。合理的资产负债率通常在40%60%之间，规模大的企业适当大些；但金融业比较特殊，资产负债率90%以上也是很正常的。(2)长期负债与营运资金的比率。计算公式为：长期负债与营运资金的比率=长期负债/营运资金=长期负债/(流动资金-流动负债).由于长期负债会随着时间推移不断地转化为流动负债，因此流动资产除了满足偿还流动负债的要求，还必须有能力偿还到期的长期负债。一般来说，如果长期负债不超过营运资金，长期债权人和短期债权人都将有安全保障。(3)利息保障倍数是利润总额(税前利润)加利息费用之和与利息费用的比率。其计算公式：利息保障倍数=息税前利润/利息费用=(利润总额利息费用)/利息费用。一般来说，企业的利息保障倍数至少要大于1。在进行分析时通常与公司历史水平比较，这样才能评价长期偿债能力的稳定性。同时从稳健性角度出发，通常应选择一个指标最低年度的数据作为标准。
问题五：怎么提高企业的短期偿债能力？一是多盈利；
二是无赊欠款；
三是增加长期贷款。
问题六：如何增强公司偿债能力降低资产负债率，提高流动比率，速动比率。
问题七：影响企业偿债能力因素有哪些公司短期偿债能力主要由公司流动资产与流动负债的相对比率、公司流动资产的结构和变现能力、公司流动负债的种类和期限结构等决定，具体可以通过流动比率、速动比率、超速动比率等指标来衡量。同时，还有许多财务报表中没有反映出来的因素也会影响公司的短期偿债能力，投资者主要可以从以下几个方面来分析。
能提高公司短期偿债能力的因素主要有：（1）公司可动用的银行贷款指标。银行已同意、但公司尚未办理贷款手续的银行贷款，可以随时增加公司的现金，提高公司的支付能力。（2）公司准备很快变现的长期资产。由于某种原因，公司可能将一些长期资产很快出售变成现金，以增加公司的短期偿债能力。（3）公司偿债的信誉。如果公司的长期偿债能力一贯很好，即公司信用良好，当公司短期偿债方面暂时出现困难时，公司可以很快地通过发行债券和股票等方法来解决短期资金短缺，提高短期偿债能力。这种提高公司偿债能力的因素，取决于公司自身的信用状况和资本市场的筹资环境。以上三方面的因素，都能使公司流动资产的实际偿债能力高于公司财务报表中所反映的偿债能力。
能降低公司短期偿债能力的因素主要是或有负债。或有负债是指过去的交易或者事项形成的潜在义务，其存在必须通过未来不确定的事项的发生或者不发生予以证实；或过去的交易或者事项形成的现时义务，履行该义务不是很可能导致经济利益流出上市公司或者该义务的金额不能可靠计量。潜在义务是指结果取决于不确定未来事项的可能义务。换言之，潜在义务能否转变为现时义务，由某些未来不确定事项的发生或者不发生才能决定。作为或有负债的现实义务，其特征是，该现时义务的履行不是很可能导致经济利益流出上市公司，或者该现时义务的金额不能可靠地计量。按照《企业会计准则》的规定，或有负债不能确认为负债，但是应按照规定予以披露。但是随着时间的推移和事态的进展，或有负债对应的潜在义务可能转化为现时义务，原本不是很可能导致经济利益流出的现时义务也可能被证实将很可能导致上市公司流出经济利益，并且现时义务的金额也能够可靠计量。在这种情况下，或有负债就会转化为上市公司的预计负债，应当予以确认。这会减少公司的偿债能力，或使公司陷入债务危机之中。常见的或有负债有：未决诉讼或未决仲裁，债务担保和产品质量保证等。
问题八：下列事项中，有助于提高企业短期偿债能力的是（）。 10分 A会使流动负债，流动资产同时增加，营运资本不变，
B会使企业实际的偿债能力降低，
D不会提高短期偿债能力
问题九：如何提高公司的长期偿债能力自主创新，搞品牌战略，长期占领市场。
问题十：如何判断企业的偿债能力？资产负债率有点高,净资产报酬率不低,像是一个成长中的公司,有风险.单从这两个指标上看,偿债能力似乎不佳,但看它的成长性怎么样了,如果这个行业好的话,再比较一下同业,若它水平不差,还是可以的.
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