如何避免信用卡的不良记录
大家好,如果您还对如何避免信用卡的不良记录不太了解,没有关系,今天就由我为大家分享解决大家的问题,下面我们就开始吧!
如何快速消除信用卡不良记录
坚持还款,等待自动消除或者联系银行。具体如下:
1、信用卡记录只显示最近24个月的情况,以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡,或者银行催你销卡也不要理会。持卡人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款,那么以往的不良记录就可以被覆盖,重新产生了良好记录,不会对之后的信贷造成影响。
2、银行也是会以人为本,只要在不良记录未被上传到系统上,一般为90天,持卡人主动积极的联系办卡行,说明原因并采取适当的补救措施,银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。
3、较后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。
个人信用卡不良记录是怎么产生的
根据征信记录不良信息的定义,产生不良信用记录的原因可能是以下几种(并不完全),随着征信系统的完善发展,公共信用比如地铁逃票等也将记入不良记录:
1、信用卡、房贷车贷未按时还款;
2、贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;
3、助学贷款拖欠未还款;
4、个人信用卡出现套现的行为;
5、有的“睡眠信用卡”不激活也产生年费,年费未缴纳就会产生负面信用记录;
6、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录;
7、水、电、燃气费未按时缴纳;
8、拖欠税费及滞纳金等;
9、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;
10、手机号停用,没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期。
不少人以为,一旦出现信用卡还款不良记录,把钱还了再注销卡就行了,这样不良记录就会被注销掉。
一位股份制银行信用卡人士对此解释,很多产生不良信用记录的持卡人会认为还掉欠款、销掉卡片是去除不良信用记录的方法,但这是大错特错的。保持诚信“刷掉负面记录”是最有效的方法。
因为销卡以后,征信系统就不再有新的信用记录产生,那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。央行一般都会选择每两年从银行重新提取一次信用记录,如果在产生不良记录后,持卡人一直保持良好的用卡习惯,两年后,新的、良好的记录会逐渐刷新并替代旧的、负面的记录。
信用卡不良记录怎么覆盖
普遍的说法是这样的:
如果在使用信用卡的过程中产生了不良记录,不要销卡,也不能坐视不管,而是应该在还清欠款后,继续使用2年并且期间保持良好的使用记录,才能将以前的负面记录覆盖掉,因为征信报告上只能看到最近2年的记录。
征信报告上显示近两年的信用记录不假,但前提条件是没有任何不良记录的情况下,我们可以查看到前两年的个人信用情况。如果曾经有过逾期未还的不良记录,那就要另说了。
请点击输入图片描述
2
准确的说法是这样的:
最新的《征信业管理条例》规定:
最新条例将不良信息的保存时限设定为5年,发生逾期后,所有人都要等5年后,不良记录才会被删除。
请点击输入图片描述
请点击输入图片描述
3
总而言之:
如果我们在信用卡的使用过程中,没有产生任何不良记录,那么你查看到的个人信用记录只会显示近两年的数据。但是如果有过不良记录,比如逾期,那么这个不良记录会在你的信用信息上面持续显示5年的时间,无论是你销户也好还是后来偿还了欠款也罢,都要等5年后才能消除。
请点击输入图片描述
请点击输入图片描述
4
要想彻底消除不良记录,你该怎么做?
销户或者不销户,不良信息记录都在哪儿显示着,并且保留5年。但是销户的做法,一般是不提倡的。
举个例子,同样发生一次逾期记录,用卡2年和用卡10年比较,后者更利于修复个人信用状况,毕竟用了10年,中间就会覆盖掉5年的不良记录,而用了2年就不用的,虽说5年后也会自动删除记录,但是在往后的5年里,你只能查到有污点的记录,近期的良好记录是看不到的。所以建议在产生不良记录后,不要急于销卡,而是继续用卡,保持良好的用卡记录。
5
尽量避免发生逾期
如果是无恶意的发生逾期,应尽快还款,并且与银行取得联系告知实际情况,有必要的话还可以向银行发起提出异议的申请。
避免不良记录的最佳方法,还是理性刷卡,如果你生活中忘性大,不妨把还款时间设置一个手机备忘录,或者直接绑定一张储蓄卡或者支付宝,到期自动扣款偿还。
信用卡不良记录可以刷新覆盖
通过打印个人信用报告我们发现,信用报告中关于信用卡的条目仅有最近24个月的记录。也就是说,信用卡逾期还款的负面记录是随时间推移的,超过24个月的良好记录就可以覆盖之前的不良记录。这可能是因为,银行在考查个人信用时实际只重视其近期的信用卡用卡记录,毕竟国内信用卡业务尚不成熟,持卡人出现错误情有可原。
个人信用报告中,各信用卡最近24个月的使用情况是分别记录的,若产生信用卡不良记录后持卡人主动销卡,则此信用卡的相关记录将不再刷新。因此,出现由信用卡业务产生的信用不良记录一定不要销卡,即使信用卡被停或接到银行销卡通知也不要去销卡,这样经过24个月的刷新,信用报告中的相关条目将就会被后来的记录覆盖,相当于消除了信用不良记录。
据卡友亲身体验,这种消除信用卡不良记录的方法是有效的。产生不良记录且被银行停卡后,由于没有销卡,信用记录不断刷新(停卡后的记录为"*"表示当月没有使用),全额还款两年后再申请信用卡和购房贷款都没有受到任何影响。也就是说,不论持卡人当前的用卡情况如何恶劣,甚至被银行追讨起诉,只要不签字销卡,都能在还清欠款五年后,恢复良好的信用纪录。
好了,文章到这里就结束啦,如果本次分享关于如何避免信用卡的不良记录的内容对您有所帮助,还望关注下本站哦!