如何做好一名合格的信贷员
本篇文章给大家谈谈如何做好一名合格的信贷员,以及如何做好一名合格的员工对应的知识点,文章可能有点长,但是希望大家阅读完,希望可以解决了您的问题。
怎样做一名合格的信贷员
要做一名合格的信贷员,除了要熟悉和遵守各项规章制度外,还必须撑握并具备以下方法:首先要学会说“不”。这是一个非常重要的基本功。有人说,这还不简单,说“不”我认为真是不简单的事。做为一名信贷员要在该说“不”的时候,坚决说“不”,当然这是在充分调查的基础上。不能摇摆不定、拖泥带水。说“不”还有一个艺术问题。因为我们是一个服务行业,需要客户的支持和宣传。其次要有不为利诱的功夫。作为信贷员,所服务的贷户中除了农户之外还有个体工商户、各类企业。一般的个体工商业主和企业管理者的收入都比我们信贷员的收入高,而他们为了取得急需的流动资金往往会采取各种利诱的手段。信贷员是人不是神,利的诱惑对每个人的诱惑都是那样的大。看人间熙熙攘攘皆为利来,谁不知利的好?常言道:君子爱财,取之有道。再次要有一双火眼金睛。作为一名信贷员,即使你做到了勤勤恳恳、兢兢业业、廉洁奉公也未必能把贷款放好。为什么这么说呢?因为我们的社会是一个多元的社会,各种各样的人都有,更重要的是我们的社会诚信还不高,不守信用者的社会成本还很低;形形色色的骗贷者还大量存在;市场经济不规范,经营者经营风险非常高;投机者不乏其人;我们的司法执行力度还很无力。总体来说我们的信贷风险非常大。火眼金睛就是要有一双识人的眼睛。识贷款者是不是正当经营者、是不是有经营能力的人。由于我们的调查时间是有限的,方法也是很落后的,获得真实有效信息的渠道非常狭窄。这就要求我们在主观上要多想想办法。既要会进行财务的和非财务的分析,还要会提问题,善提问题,从而达到察言的目的,要会从贷款者的眼睛里看出问题,从而达到观色的目的。火眼金睛就是要有一双识事的眼睛。识行业的发展前景、懂经营管理、知法律规范。还要有信息强势。信息的不对称是我们的一大弱项,很多时候我们是事后的诸葛亮,这不一定是我们的能力问题,而是我们的信息问题。一个合格的信贷员既要会收集大的方面的信息,更要有自己的信息网络,即时掌握客户的动态信息。适时进一步进行了解,果断采取应对措施。祝愿你成为一名优秀的信贷部客户经理!
如何做好一名信贷员
信贷工作是一项比较艰苦且需要极其敏锐洞察力的工作,要做一名优秀的信贷人员并不容易,但并不是不能做到,而是看你怎样去做。信贷人员的首要任务是信贷,当然信贷人员还要具备一定的开发市场的能力,因为你只有不断开发市场,才能建立起长期的市场地位,稳定自己的业绩。因此一名优秀的信贷人员应当具备哪些必备素质呢?
一工作态度
信贷人员一定要具备热情积极的工作态度,如果没有这样的工作态度可能根本无法胜任这份工作,信贷工作其实是一份辛苦的工作,有人说:信贷工作一半是跑出来的,一半是动脑子得来的。这就需要你不停地去拜访客户、去协调客户、而且在信贷工作的过程中一定会遇到各种各样的问题和麻烦,尤其对于新入职的信贷人员来说一定要对自己的工作充满热忱,人能做的最好的事情就是他抱有热情的事情,因此这就需要我们学会自我调节、自我纾解,永远保持良好热情的工作态度。
二良好的知识储备
作为一名优秀的信贷人员,必须要有一定的知识储备,信贷工作的更好开展是需要良好的知识储备作为支撑的。比如学习宏观经济学知识,可以让我们更好地分析预测宏观经济走向,探索周期的贷款收放策略,比如学会企业财务分析,并根据企业的非财务因素,分析出企业的可持续经营能力,判断企业的还款来源,多学习财务知识能更培养出自己对财务数据的敏锐性,对勾稽关系敏感,从而找出企业财务报表中的纰漏,识别虚假财务报表,错误报表,还能查找出财务报表中可能存在的隐性负债。
贷前调查报告、贷后检查报告、五级分类报告、资信评级报告、企业授信报告、利率定价报告这七种报告往往会根据假报表做出一系列假报告,因此信贷人员一定要学习将会计报告去伪存真等基本技能。
还可以掌握一定的农村金融、法律等知识,熟悉信贷政策及操作规程,学会运用所掌握的业务知识和法律知识,沟通贷户情感,引导贷户养成良好的主动还款意愿。按照贷款合同用途约定,使用信贷资金,并积极归还利息,按期归还全部贷款。
三心理素质
信贷工作是一项与人打交道的工作,你会面临各种各样、不同类型的人,必要的时候你需要在他们面前进行表演、斗智斗勇。针对每笔贷款,要在了解掌握借款人目前的行为状态,财产状况和收入情况后,抓住最能说服借款人还款的有力措辞和证据,做到贷款在即将到期前及时进行催收,这样才能收到事半功倍的效果,不能因为贷户说了几句不配合的话,就感觉丢了面子而失去信心,放弃催收有利时机。在受到打击的时候依然保持一个平静的心态,多分析客户、了解客户的特点,观察客户,把握细节,发现别人不易察觉的有效信息,善于察言观色,最终获取客户有效真实的信息。
四具备高度的廉洁意识
作为一名优秀的信贷人员,一定要有自己的底线,但是在坚持底线的过程中也要学会平衡关系。必须恪守职业道德,廉洁从业。树立良好的三观意识,我们从事的金融工作是个高危行业,一定要做到:不做酒色俘虏;不被金钱击倒;不为物质诱惑。常修做人之德,常怀感恩之心,为自己、为家庭、为单位负责,做一名廉洁合格的信贷人员。
这个社会给了每个人一个最低的行为准则,叫做法律,这是底线,碰不得。信贷新人更要严守法律底线,不能为了业务发展,不惜触犯法律,最终得不偿失。
五遵守制度
制度是搞好工作的“高压线”,它是一种规范一种约束,它的存在是一种警示更是一种底线,作为一名优秀的信贷人员,一定要遵守制度,不要以身试法,更不要逾越雷池半步,要吃透银行所有的规章制度、合规文化的全部内容,要依法合法办事,制度面前人人平等,信贷人员要时时规范自己的行为,不可触犯违规犯律条,不要为违反制度付出代价。
六良好的人际关系
由于信贷员工作的特殊性,决定了他们直面的是广大的社会客户,每个客户都有独特的性格、脾气、习惯、爱好,这就需要信贷员在日常的工作不断加强学习、锻炼与实践,提高对外交际能力。一个信贷员要做到这一点,除了具备广博的知识、敏捷的思维、整洁的仪容、得体的举止外,还应具有诚实、守信、善良、自信、宽容的人格魅力。只有这样才能赢得更多的客户,并取得客户的信赖与尊重。
信贷业务需要良好的客户关系与和谐的人际关系,信贷员必须“乐于与他人一起工作”,也应该是个“贩卖幸福的人”。和谐的人际关系对于销售人员来说是非常重要的。如嫉妒心过强、人缘不好等,都会带给销售人员严重的消极影响。信贷员目前工作中所面临的最主要的挑战是客户资源有限,市场空间越来越小,需要信贷员利用现有客户资源去挖掘新客户。在这个过程中,对信贷员的人际交往能力是很好的锻炼。
最后,对于已经成交的客户,也需要维护其良好的关系,记住一点“缺钱的客户总有缺钱的朋友”获得一个客户带来的不一定是本身的成交,而是获得一个客户圈,维护良好的关系,才能拓展你的业务渠道,希望大家同和仔在这个工作岗位上获得出色的成绩!
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