如何控制个人贷款风险
其实如何控制个人贷款风险的问题并不复杂,但是又很多的朋友都不太了解,因此呢,今天小编就来为大家分享,下面我们一起来看看这个问题的分析吧!
银行和金融机构是如何防范个人借贷风险的
银行和金融机构是如何防范个人借贷风险的?个人贷款是一项零售贷款业务,是银行或金融机构对符合条件的借款人发放的贷款,虽然个人贷款用法灵活、方便了民众,可其中的风险也是一直存在的,包括信用风险、操作风险、市场风险等,如何防范个人借贷风险这不仅是贷款人要考虑的问题,同样也是银行等金融借贷机构要想办法规避的,随着金融市场的活跃发展,银行个人贷款业务的风险事件也在不断增加,从银行等借贷机构的角度考虑,应该符合防范风险呢?下面为您详细介绍:
银行和金融机构是如何防范个人借贷风险的?
首先,在贷款人的资质筛选上,要严格把控,毕竟客户准入是防范个人借贷风险的第一关。从贷款人的资质上而言,有5类用户群体是需要银行重点关注的。
1、社会高危群体,从事洗浴、歌厅等行业信誉不良的群体。
2、“月月光”年轻人,不知道赚钱,乱花钱。
3、没有固定经营场所的“生意人”,没有稳定场所做生意,也是让人会很不安的,也会加大借贷风险。
4、花钱没有节制的企业主,个人贷款多用于消费,有些企业主生意不大,却讲究派头,用于贷款的钱去消费自己无法承担的消费品,也是比较危险的,银行要注意。
其次,放贷前做好调查工作。贷前调查是贷款决策的基础,做好以下几点:
1、在评估贷款人的还款能力时,除了审核抵押物外,也多跟贷款人接触的人群了解其品行、是否存在过入不敷出的情况等。
2、判断借贷的钱用来做什么?最好采用面谈的方式了解,从贷款人生意心得和未来的发展规划,判断其贷款人是否真正想将贷款钱用于做生意。
3、系统监控资金流向,通过绑定贷款人账号的方式,衔接3个系统,一是收入绑定还款系统,方便放款和还款;二是结算账户绑定代发系统,定向支付;三是理财账户绑定财富系统,个人贷款的资金是不能用于投资理财的,绑定账户后,银行方便了解贷款人资金去向。
4、分析贷款人负债情况,从3方着实查实,一是家庭负债;二是担保关系;三是贷款人从事企业是否存在过度融资情况。
还有,贷时审查,贷时审查是防范个人借贷风险的关键。银行要确保贷款个人与证件保持一致,核实身份,确保法律文件无瑕疵;也核实抵押品是否与房管登记备案情况相符,确保抵押物的真实可靠性;同时重点关注资金需求量大的用户,关注资金流向,是否合法使用。
最后,是贷后管理,个人借贷风险的发生很大程度是来源于贷后管理的缺失,很多银行在放款后就不再追踪贷款人情况,进而导致贷款风险加剧。银行从以下3方面着手进行贷后管理:
1、了解贷款人财务状况,通过定期回访,现场回访的方式及时获得贷款人近期的资金变动,是否出现困境,出现贷款逾期是什么缘故等情况,多方面了解,以便将风险因素降到最低。
2、贷款人资产查封、减少这是风险征兆,银行要重点落实情况,弄清贷款人资产变化的原因,是想要作假转移资产、逃离债务还是真的遇到困境。
3、及早制定方案应对个人借贷风险,不同客户群体采用不同方式进行催收,若是关注类用户,加强回访,边“调”边“催”;若是次级类用户,通过法律手段先一步诉讼,掌握主动权,边“打”边“谈”;若是可疑、损失类用户,最大限度清收已核销资产,边“核”边”收”。
以上是“银行和金融机构是如何防范个人借贷风险的”的相关介绍。我就审核贷款人资质、贷前调查、贷时审核、贷后管理如何做4点给放贷机构提供参考建议。总之,对银行来说,风险防控是指银行进行风险识别、风险评价、风险控制,以减少风险负面影响的决策及行动过程。一般包括识别、评估、控制、监测四个步骤。
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