银行如何判断信贷客户
大家好，今天是为大家分享一下银行如何判断信贷客户的一些困惑，接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！
银行信贷人员如何分析应收账款
应收账款无法收回是造成企业虚盈实亏的重要原因。应收账款的形成主要来自赊销，其关联科目是主营业务收入。应收账款的账龄、主要交易对手和可回收程度是应收账款质量的关键。
从账龄分析。账龄是指负债人所欠账款的时间。账龄越长，发生坏账损失的可能性就越大，账龄计算是从实现销售开始到资产负债表日止所经历的时间；分析账龄应重点关注企业是否存在较大数额账龄超过一年的应收账款，是否按规定计提相应坏账准备，坏账准备属于企业的费用科目，会直接影响企业利润。如果存在单项金额重大的应收款项，要看企业是否单独进行减值准备，对有客观证据表明其发生了减值的，应当根据其未来现金流量现值低于其账面价值的差额，确认减值损失，计提坏账准备；对于三年以上应收账款一般应确定为全额损失；对于账龄不稳定的交易对手应收账款也要注意规避。在对账龄进行分析后新增加的坏账准备应作为当期费用冲减利润，进行必要的报表修正。
从交易对手分析。应重点关注应收账款的交易对手是否为企业主要下游客户，是否有稳定的账期和良好的信用记录。可以通过对企业过去两到三年交易记录的检查了解当前应收账款交易对手。有两类交易对手是比较安全的，一类是长期合作有良好信用记录的交易对手，一类是规模较大、信用状况非常好的商业银行核心客户类交易对手，在办理保理类融资业务时，一般选择这两类客户为付款方。对于与企业经营产品关联度较低或无关联的交易对手要提高警惕，看清交易实质，一旦发现有洗钱、非法经营等风险信号要及时终止与客户的融资业务合作，防止合规风险事件的发生。
从可收回程度分析。可以通过对年末与上月上季报表的比较分析，判断应收账款是否突然增加，达到虚增销售收入的目的；通过对交易对手身份的识别，判断是否存在关联交易虚增销售收入，是否存在股东变相借款，长期占用情况；通过对连续两年交易对手的比较，判断是否存在降低信用标准，向新客户大量赊销，导致应收账款大量增加扩大销售收入的情况。这些应收账款的可收回程度相对较低甚至存在巨大风险。
从资产价值分析。应收账款属于金融工具，可以通过质押、转让等方式进行融资或贴现。目前商业银行及保理公司普遍接受的应收账款一般要求具有以下特征：账龄在1年以内；与交易对手有两年以上交易记录，且付款良好；
合同项下产品为企业主要产品；
在进行应收账款质量分析时，符合上述条件的应收账款可作为第一还款来源计算企业的短期偿债能力。一般情况下银行会普遍使用流动比率和速动比率来衡量短期偿债能力，在进行速动比率计算时应收账款被视同现金作为可随时变现的流动资产，而应收账款的变现能力绝不可能是100%
银行信贷员怎么找客户
信贷员怎么找客户？信贷员如何拓展贷款客户？下面结合信贷员的经历给大家一些建议和信贷员如何找客户的方法：
1、刚入行的信贷员可以依靠原有客户积累资源，你的同事、领导、师傅会给你一些；
2、扫楼或陌生拜访，寻找客户资源；
3、信贷员要根据行业或其他筛选条件，细分市场，列举客户名单，实行名单制销售，寻找客户资源；
4、不得已时也需要靠父母，亲戚，朋友等关系，为周边的人解决资金难题；
5、入住贷款信息网站，客户也比较集中，有针对性，便于客户主动找上门；
6、可以考虑扫搂的方式和摆摊设点，不管不是特别推荐，前期可使用；
7、尽力帮助客户争取优惠政策、提高办事效率，便于营造良好口碑，尤其针对企业客户更是如此；
8、老客户多沟通交流，关注对方的经营和生活状况，监测还贷能力的同时，增进感情，便于带来新客户。
信贷员怎么找客户？相信只要信贷员把握好行业知识、努力为客户着想、充分利用免费的互联网工具，坚持下去都会有很好的效果，那么找客户就不用愁了。
希望能够帮到您，祝您生活愉快
OK，关于银行如何判断信贷客户的内容到此结束了，希望对大家有所帮助。