个人理财方面如何运用生命周期理论
大家好,关于个人理财方面如何运用生命周期理论很多朋友都还不太明白,不过没关系,因为今天小编就来为大家分享一下,相信应该可以解决大家的一些困惑和问题!
如何针对人的生命周期进行理财规划
人,从出生的那一刻起,就开始消费。赚钱的时间,却是有限的。所以人要在有能力的时间内,对人生的未来提前做好规划。
根据我们的生命周期,当我们能够开始独立挣钱,而不依赖家人开始,需要解决:
1、我们自己的生活费用。
2、家庭生活品质的提高:买房买车。
3、对孩子的生育抚养教育的费用。
4、对孩子的青年期:创业成家的支持费用。毕竟刚开始工作,收入低支出高。
5、自己养老的钱。
6、应急钱:应急失业、家人生病、发生意外等的开支。
在现代社会中,一个人要想有钱,无非通过两个途径:上班赚钱、下班理财。你的收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,理财就是开源节流,管好你家的“水库”。
也就是我们常说的:科学理财,财源滚滚;你不理财,财不理你。
理财的一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。
1、攒钱:一定要强制储蓄
挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里,很多人说做不到。
攒钱需要遵循以下两个原则:
第一,一生恪守量入为出。
第二,一生莫让债务缠身。
2、生钱:把家中水库分成3份
建议把家中“水库”里的钱分成三份,分别放在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱,第二个池子里放的是养命钱,第三个池子里放的是闲钱。
3、护钱:保险是重要手段。
护钱是理财的保障。我们仅仅依靠攒钱和生钱是不够的,因为有可能因为一次意外事故(疾病、工伤、车祸、意外责任)造成你家的“水库”决堤,使你的家庭钱财大量流失甚至损失殆尽。
所以,先要树立正确的理财观念,根据我们有限的时间,对无限的未来进行规划,选择相应的理财工具,以达到理财目的!
现在来一个一个分析:
1、我们自己的生活费用:要保证6-12个月的开支,流动性强,现金流为主。
2、家庭生活品质的提高:买房买车。3-20年的中长期帐户。先赚后买,或者先贷后还都可以。
3、对孩子的生育抚养教育的费用。孩子从出生时起到22岁大学毕业的生育抚养,以及教育的费用:长期帐户。
4、对孩子的青年期:创业成家的支持费用。毕竟刚开始工作,收入低支出高。这个也是长期帐户。
5、自己养老的钱。50岁以后,其实身体机能就开始明显下降,等到退休之后,如何保障我们的养老生活,而不下降品质?长期帐户。
6、应急钱:应急失业、家人生病、发生意外等的开支。这个明显的是保险帐户,杠杆原理,以小博大。
按类型来分:
第一、生活费:一般家庭应该保留6-12个月的生活费,作为因短期性失业、家人生病等意外开支。
理财工具:建议以银行活期储蓄、短期国债、类似余额宝的灵活理财产品、信用卡等。流动性强,随时可以变现,而且也不会亏损。
第二,应急钱。解决因意外、大病等对家庭会造成的创伤。也就是前面提到的护钱。
理财工具:保险
我们需要为家庭的财富水库,筑一道堤坝。当遇到意外事故的时候,保险会给我们提供补偿性的资金,渡过财务危机。
保险在理财中占有非常重要的位置,具有明显的杠杆作用。
美国人有一句话:除非你是比尔盖茨,否则你离破产只是一场大病之间!
第三,养命钱。养命钱包括自己的养老金,子女的教育金等。这属于长期帐户。
孩子成长期、教育期、青年期,都需要父母的呵护和支持。
养老金:至少要保证退休后20年的生活费(包括通货膨胀的因素)。
理财的工具建议:定期储蓄、中长期国债、货币型基金、社保、储蓄型分红型商业养老保险。这些投资具有固定的收益,收益中等,而且还很安全。
第四,闲钱。以家庭5年以上不用的闲置资金。如果是退休老人,那就以20年以上不用的闲置资金。这些钱可以用来从事风险性投资。但这个风险性投资,并不是必须的。
理财工具:股票、期货、外汇、收藏、非保本型理财产品等。
这些投资有可能带来较高的收益,但也有可能产生亏损。所以建议用闲钱去投资。如果有好的收益,那也可以对我们的财富水库源源不断的得到补充,如果亏损,也不至于影响到我们的生活品质。
什么是生命周期理论它在个人理财规划中如何应用
生命周期(Life Cycle)的概念应用很广泛,在心理学上主要是指人的生命周期和家庭的生命周期,是指它的出生、成长过程、衰老、生病和死亡的过程。
个体生命周期
提起个体生命周期,首先会想到埃里克森的个体发展的模型,卡特和莫麦戈得里将个人发展纳入到家庭中,提出了具有创见性的个体心理发展阶段模型。[1](1)婴儿期(0-2岁)共情和协调情感反应的发展,个体大脑被塑造成可以负担终身的情感学习。
(2)儿童早期(2-6岁)对相互依存的的进一步认识,儿童早期接近尾声时,个体获得了共情、关系性,有关依存的知觉和直觉的能力。
(3)儿童中期(6-11、12岁)道德发展,包括智力逻辑和良心逻辑的发展
(4)青春前期(女孩11-13岁,男孩12-14岁)寻找自己的声音,真实性发展的开始。有能力清晰的理解关系,认识到关系中的不正当并对此表示反感。
(5)青春期(13、14岁-21岁)寻找认同,在社会、父母和同伴的压力下,年龄、性别和种族等刻板印象问题继续内化到观点和感受中,学习关注自己与关注他人之间寻找平衡,不在人云亦云。
(6)成年早期(21-35岁)发展与参与深度关系的能力,个体将对家庭的关心和职业的关注放在同等重要的位置,发展一个核心的自我,将关于关系、直觉以及道德良心的发展有意识的结合在一起。在自己与他人之间建立真正的亲密关系。
(7)成年中期(35-50或55岁)真正力量的出现,变得更有意识到他人的存在,在平衡多重任务中能够反思自己的优先需要,能够更多的参与社会活动。
(8)成年晚期(50、55岁-75岁)睿智时代的开始,重新利用互相依存的智慧,为他人提供帮助,将自己的价值观传授给他人,重新倾向于精神原则,并且追求生命、情感和精神方面的和谐。
(9)老年期(75岁以上)悲伤、丧失、重新振作、反思和成长,这是一个反思自己一生的阶段,重新赏析和接受自己。
关于个人理财方面如何运用生命周期理论的内容到此结束,希望对大家有所帮助。