银行办理信用卡时如何防范信用卡风险
大家好，如果您还对银行办理信用卡时如何防范信用卡风险不太了解，没有关系，今天就由我为大家分享解决大家的问题，下面我们就开始吧！
银行如何防范信用卡案件风险
央行、银监会专门通知采取措施防范信用卡风险
《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知》
银发[2006]第84号
一、信用卡发卡机构应严格审核申请人的资料，加强风险控制与管理，做好对持卡人的安全用卡宣传教育
（一）信用卡发卡机构应对申请人的资料进行严格的资信审核，尤其要通过多种方式核实申请人资料的真实性。对于发卡营销外包服务商或单位批量提交的申请资料，发卡机构应加大资信审核力度。发卡机构要根据申请人的资信状况，严格审批信用额度，加强发卡源头的风险控制。
（二）信用卡发卡机构应慎重选择发卡营销外包服务商，并严格约束与发卡营销外包服务商之间的外包关系。
1、发卡机构在选择发卡营销外包服务商前，应充分审查、了解发卡营销外包服务商的经营状况、财务状况以及实际的风险控制与责任承担能力。
2、发卡机构确定发卡营销外包服务商后，要与发卡营销外包服务商签订书面合同，明确双方的责任、权利和义务。合同中要明确规定，发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密义务，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务再转包其他单位。
3、发卡机构应针对发卡营销外包服务商制定严格的内部控制制度，监督其建立完整的人员档案以及制作相关营销宣传材料。
（三）发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，不得受理相关业务。
对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
（四）发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
（五）发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
（六）发卡机构应对公众加强有关信用卡知识的宣传教育和普及工作，使公众了解信用卡申请和使用的基本常识，提高风险防范意识，增强诚信观念。
信用卡风险的防范措施
我国的银行卡市场被公认为世界上发展最快、潜力最大的市场，截至2008年年末，我国信用卡发行量接近1.3亿张，持卡人数约1亿。但近期，国内信用卡不良率出现攀升势头，申请欺诈、非法套现等事件屡有出现。如何防范风险、保障安全已成为亟待解决的问题。在近日举行的“搜狐2009年中国信用卡发展研讨会”上，来自中国银行(601988,股吧)业协会、各银行信用卡中心负责人与信用卡专家共聚一堂，针对信用卡风险防范发表了各自的意见，并提出了相应的解决办法。推荐阅读周期蓄势待发商品缓步下行胶市仍处于寻底过程中2012年有色金属将黯然失色糖价跌破6500地方收储或启动2012年钢价走势或将前低后高需求拖累PVC难改弱势格局信心略恢复甲醇步入盘整期2011期货产品创新领跑者系列访谈组建银行卡专业委员会中国银行业协会专职副会长杨再平虽然国内信用卡市场发展很快，但中国的信用卡市场体系还有待进一步开拓与完善。不仅银行自身要规范，而且用卡人自己也要规范。这个理念还需要进一步推广。在金融危机的背景下，如何在发展信用卡产业、拉动消费与警惕信用卡危机之间做出平衡，如何预防国内信用卡不良率的提高，应该成为国内发卡行思索的问题。同时，银行业协会将组建一个银行卡专业委员会，借以更好地协调各家银行信用卡业务的开展。截至2008年年末，我国信用卡发行量接近1.3亿张，信用卡的应收账款余额为1582.1亿元。维护多元利益结构均衡中国社会科学院金融研究所支付清算中心秘书长曹红辉在发展银行卡的初期，银行处于绝对的优势地位。但是随着市场化的进程，银行卡市场化程度也开始提升，商户、持卡人、发卡银行之间形成了多元的利益关系。这些利益关系并非是均衡的，而这种不均衡造成了各个利益主体之间的博弈，甚至是争执。如果各方利益关系建立得不更加合理，风险就会从发卡的那一刻开始孕育。信用卡的套现问题、欺诈问题，还有很多坏账问题，从根源上来讲是制度环境问题，通过什么样的制度性安排来维护一个更加合理的市场利益结构，使市场得以健全发展，是我们所关注的问题。防范风险需要社会各界共同努力招商银行北京分行信用卡部副总经理王国欣信用卡风险防范，不仅仅是银行的事情，更需要全社会各方面的共同努力，需要商户、银行、持卡人在合理合法的制度下做到均衡发展。现在市场上的伪冒套现呈现增长的态势，对此，银行也采取了一些举措。但是，对于信用卡的风险防范，不完全是银行一方面的事情，社会各方面都应该起到一定的作用。比如说应该尽快地建立司法程序，加大对于违法打击的力度。在全社会共同的努力下，对信用卡违法犯罪的风险还是可以把控的。加强银行间协调东亚银行信用卡部主管叶高峰协调银行之间的关系对于防范信用卡风险将起到重要作用。银行之间应该既有竞争，又有合作。比如说持卡人信用卡的额度问题，一个人的个人信用总是有限的，银行之间在发放信贷产品的时候，应该有一个互相合作的机制，综合考察用户的个人授信情况。健全法律环境广发银行北京分行信用卡营销中心副总经理杨昕就眼下的形势而言，健全法律环境尤为重要。在信用卡业务上，关于制度建设和法制建设，我们仍然有很多的细节可以改善。
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