金融产品如何提升体验
大家好,今天小编来为大家解答金融产品如何提升体验这个问题,很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧!
互联网金融产品,如何找准用户体验和资金安全的平衡点
用户体验、资金安全,这两个变量之间应该是没有平衡点可言的。
这个话题并非『商业变现-用户体验』那么复杂,资金安全和用户体验两个东西本身并不相生相克。
我想题主考虑的的场景是——为了增加安全性,而需要用户操作更多的安全认证功能,增加更多安全认证环节,这方面伤害用户体验,应该如何取舍。
来看几个案例:
支付宝等产品推出的防盗险
用户可以通过额外付出低额保险费,达到账户被盗刷由支付宝赔付的功能。这个功能是从资金安全的角度考虑的,用户选择性购买,并且需付出操作成本。但本身并不伤害用户体验,反而是用户体验的一种提高。
微信、支付宝的指纹支付功能
用户使用微信、支付宝的时候,已经在app内是登录用户了,在每次支付的时候要再刷一次指纹。这个案例本身想说明的是,通过现有手段完全可以降低安全认证的操作成本,用指纹替代输密码。降低输入成本之后的实际体验损伤,完全可以被用户获得的安全感弥补。同类可推广到声音、人脸,并不保证100%安全,但都是风控的手段。
快捷支付绑定银行卡限制本人卡片
这个规定其实很恶心,我尚不清楚是银行规定,还是支付宝规定。比如支付宝仅可以申请一次使命认证,如果是早年用父母的身份证认证的账户,现在无法改成自己的,也无法绑定自己的信用卡进行快捷支付。微信支付则允许修改使命认证人,但同样只能绑定实名认证者的信用卡进行快捷支付。举这个案例是为了说明,可以把安全认证手段,增加在非常规环节上,像这个案例就是处于安全性考虑,但99%的用户都不会实际遇到,只有被定位在特殊风险途经上的用户才会实际去经历这个场景,这也是一种很好的思路。
作为互联网金融产品,资金安全是根本,是基石,是不可妥协的,每时每刻都要想办法把安全性做到极值。在实现安全性的道路上,一定有合适的方法可以让成本低于收益,这个收益不分用户的心理感知还是物理操作。如果做不到,那一定是方案欠妥。
银行如何提高用户体验
1.统一渠道管理,重新定位渠道建设重点
目前大多数银行的渠道与产品是单线联系,所使用的技术与用户界面各不相同。然而从用户角度来看,希望能从ATM、网银、手机银行、网点、客服中心等渠道得到一致的体验。如果这个产品只能通过网点提供,那个产品只能通过ATM提供,客户体验只是单个的渠道,难以形成整体感,也不利于银行进行交叉营销。
因此,建议在组织设计上统一渠道管理,将多种渠道统一规划、统一设计、协同管理。在产品设计和研发时,支持多渠道发布和全渠道管理,尤其是应该将以智能手机为代表的移动渠道作为今后的主要战略渠道来支持。
2.产品与服务设计上,要加强与用户的互动,重视用户反馈
互联网时代信息更加开放透明,用户转移成本更低,随着自媒体的发展,用户的口碑、评价比传统的广告效应更大。银行在产品设计、服务提供时,应引入互联网领域的系统建设迭代思维,重视用户体验反馈,积极响应,迅速迭代,不等用户投票,主动运用新媒体、社交渠道吸引用户参与业务流程和系统建设。
一是建议建立用户体验设计岗位。采取定期交流选拔机制,对于表现优秀的员工给予适当激励。由他们代表用户向需求和研发部门反馈产品体验感受,提出建设和优化需求。
二是建立用户反馈和评价机制。统一用户反馈渠道,设计统一的用户反馈平台,支持文字、截图、标注、声音等用户直接反馈方式,并对于有价值的反馈信息建立积分奖励机制。
三是积极应用社交媒体。在产品创意、设计阶段,可以鉴小米的“米粉俱乐部”方式,吸引用户为粉丝,让用户参与到产品和服务的设计中来,体现对用户的尊重和用户的自我实现感。
3.创造应用场景,重视数据的采集与应用
“互联网+”的典型特征是跨界,采用互联网技术与传统行业相结合,线上线下的融合(O2O),主要目的是制造应用场景,通过场景嵌入自家的服务,聚拢用户,收集数据,再利用数据反哺业务。
在银行的存贷汇业务中,支付业务是最标准、最成熟、第三方最早介入的业务,互联网金融要颠覆金融业,就是想形成“支付+账户/用户+大数据+风控和产品”的生态圈。在这个共享、开放的生态圈,各个环节基本上都能在互联网的环境和技术下完成。而支付是这个生态圈的基础设施,是互联网金融的基石,也是竞争焦点。传统银行可以借助智能手机获取用户的地理位置、消费情况、行为偏好、关系网络等详细信息,为风险控制和产品创新提供更有力的信息,进而可以衍生到信用、理财等产品领域。
4.高度重视信息化在银行转型中的战略地位
银行是最早应用信息化的行业,但迄今为止模拟手工操作过程仍在信息化建设中占比较高。在互联网高度发达的今天,如果继续采取这样的方式,远远满足不了现代化银行经营的需求。
因此,银行必须尽快转变观念,将IT定位为战略资源,应用最新的技术理念和成果,重新再造业务流程。以生物识别技术为例,通过自动化识别技术,正确识别度达到99%以上,而人眼的识别度才97%,人工操作不仅成本高,还存在潜在的道德风险。
多数银行每年在网点建设、设备、运营等领域投入相对较高,但在科技人员的投入上,尤其是在研发人力资源的投入上,与大型的互联网企业相比,差距明显。未来的竞争,更多体现在人才的竞争上,人才才是重要的再生资源。因此,要重新确定科技在银行的战略定位,首先要在投入上逐步转变观念,尤其是加强研发人力资源的投入,提升科技研发人员在全体员工中的占比,建立吸引人才、留住人才的机制。其次是以用户为中心,基于人才储备,将业务流程和专家的知识经验,通过信息系统和数据模型固化到IT软件产品中,不断完善产品建设,提升用户体验。
好的客户体验应该是给客户以愉悦的感受。互联网时代,用户的话语权、选择权更强,得用户者得天下。随着云计算、移动互联网、智能终端和大数据等新技术的发展,以及客户群体结构的变化和移动支付的快速发展。可以预测,十年以后,大部分用户将以线上移动金融服务为主体,线下服务为补充。线上以标准化程度高、便于用户自服务的业务为主,线下以复杂业务为主,线上线下相互协同。今天,银行在渠道建设、产品设计、服务提供、信息化建设等方面,应该朝这个方向去努力,以用户的核心利益诉求为导向,以打造最佳用户体验为目标,这也是未来银行的生存之道。否则,最终将被市场和用户所抛弃。
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