银行的问题贷款是怎么产生的
各位好,相信很多人对银行的问题贷款是怎么产生的 如何处置都不是特别的了解,今天就来帮助大家,解决大家的一些困惑,下面一起来看看吧!
银行是怎么处理不良贷款的
银行不良贷款,是指银行贷款给个人或者企业,企业逾期很长还款或者甚至无偿还能力,导致银行长期回收不了资金的贷款。不良贷款可以说是银行体内的“毒瘤”,侵蚀银行的利润或资本金,严重的还会引发银行破产。
银行不良贷款一般分为两类,一种是借款人恶意逃避还款,一种是因为资金短缺,短期无力偿还。对于第二种情况,银行会在评估后视情况续贷,通过借新还旧、还旧借新等方式来帮借款人渡过难关。而对于恶意逃避贷款的行为,银行会采取法律手段。标准流程是将借款人的抵押物拿到法院拍卖。通常拍卖三次仍卖不出去的资产,就进行核销或打包出售给资管公司。
东方资产一名内部人员透露,银行首先会将不良资产组包,随后召开相关介绍会,并通知各家资产管理公司参加。如果只有一家资产管理公司对该不良资产包感兴趣,该公司将直接与银行进入议价程序。如果多于一家资产管理感兴趣,该公司会派人对资产包进行尽职调查,再缴纳保证金进行竞价。
资产包没有通常的价格范围,靠其自身资产质量决定定价。如果工作人员尽调后,发现该资产包质量确实不好,核价直接归零的情形也是存在的。不过这种情况很少,因为银行为了让一个资产包能卖出去,会放入一些回收可能性较高的债权,提高资产包的质量。
银行以什么折扣出售资产包,取决于资产包里装了什么东西。一般来说,固定资产较多的资产包折扣较小,担保性的折扣较大。而对于折价的部分,银行要用税前利润来冲销亏损。
在银行贷款中该如何处理问题贷款呢
每天在银行申请贷款的人都非常多,银行每天也会发放着许多贷款,这个过程中,或许出现一些问题贷款,假如出现了问题贷款,银行是怎么解决的呢?方法有哪些呢?贷上我我就给大家分析一下。
通常情况下,如果出现一笔贷款被认为是问题贷款的时候,银行和借款人就要相互协商,采取有效的措施,以免出现问题贷款变成真正的损失。银行在和借款人谈话时,会继续商谈继续合作的可行性,如果可以继续合作,银行会继续发放新的贷款。当然最新发放的贷款是必须要保证安全,不会出现问题。同时如果银行想要继续投入资金的,必须是保证银行的贷款能给让企业重新正常的运行。当不能继续投放贷款的时候,银行和企业就必须,制定出双方都满意的证词。这些政策一般包含以下几个方面:
一、减债程序和时间限制
这一方面是为了确定贷款的还款金额以及还款的时间,这一时间内,借款人还必须制定完善的财务计划,特别是现金方面的预算。银行要给借款人一定的压力,是借款人做出还款的计划。
二、增加抵押品、担保人、第二抵押
当发现贷款出现问题后,银行会检查当时贷款所有的文档,如果出现抵押品少的情况,应当要求借款人增加抵押品,以减少损失。
三、向借款人索取财务报告
当发现问题贷款的时候,财务报告是必不可少的,这些报告应当包括资金的走向等等,如果财务报告不好,或者出现恶化的走向,银行都会引起关注的。
四、立即监控抵押品和借款人
出现问题贷款的时候,银行会对抵押品的安全,还有借款人保持联系,确保不会出现抵押品和借款人失踪的情况。
当银行和企业无法实现以上的四个措施时,就只能清算资产,靠法律途径解决问题贷款了。只有在迫不得已的情况下,才会走到清算的,即使清算,银行也会受到损失。
关于银行的问题贷款是怎么产生的 如何处置的内容到此结束,希望对大家有所帮助。