银行如何从利率中获利
各位好,相信很多人对银行如何从利率中获利都不是特别的了解,今天就来帮助大家,解决大家的一些困惑,下面一起来看看吧!
银行从信贷中如何获益
参考上市银行年报,其中经营收入中有利息收入,一般分析其实力还会用净息差指标。简单来说,居民有闲钱但没有机会投资时,将钱“借”给银行,即存款,有一定的存款利息收入;银行吸收存款后,按规定上缴一定比例的“存款准备金”,剩下的钱就可以在“存贷比”控制范围内“借”给有需要的资金做投资的人,同时收取贷款利息收入。
以下以银行为出发点,分析获益情况。
吸收存款需要付存款利息,这是成本;存款要以准备金的形式上存央行,一般利率也极低,也算成本;按最新政策,大型银行准备金率达21%,即100元存款中21元上存央行不能产生效益;一般存贷比限额为75%,即100元存款中21元上存,最多只能有75元贷出去获取利息收入;因此贷款利率肯定比存款利率高银行才能获利,是为净息差。
万一贷出去的款收不回来,不但利息收不到,本金也亏了,因此银行还要对贷款计提损失准备,即将未来可能发生的不良先从当中收入中扣起一部分来抵御,因此净息差会进一步缩小。
当然,国内银行由于利率管制,贷款利率与存款利率之差是肯定有足够空间的,即只要申请到牌照,好好做,不要胡作非为,基本不会亏本。
这是传统商业银行的核心业务之一,即经营信用。存款人要相信银行,钱存进去有需要时可以提得出来;银行要提高自身风险识别能力,找到能还贷的客户进行放贷,为存款人的存款提供回报。银行在此过程中,起一个牵线搭桥的作用,净息差可以理解为银行的中介费,当然是比较有技术含量的那种。
因某种原因,银行为吸收存款而提高利息率。
你可以这样做比较思路清楚
设平均年利率为X%
五年后的本息和为:(1+0.09)*(1+0.10)*(1+0.12)*(1+0.14)*(1+0.20)
如果利息不变始终为X%,则五年后本息和为:(1+X)*(1+X)*(1+X)*(1+X)*(1+X)*(1+X)*=(1+x)5次方
把两个式子联立,就得出你上面的这个解法。
但是题中只要求:若存入2000元,第五年实际存款额为多少?因此无需求平均利率,(1+0.09)*(1+0.10)*(1+0.12)*(1+0.14)*(1+0.20)=3674.12,就可求出答案。
PS:值得一提的是,由于不知道题面具体如何描述,如果按照你的描述,这样的解法理解上是有偏差的。
在现实社会中,现在的银行计算利息的方法是不计算复利的。也就是说,五年后的本息和为:2000*(0.09+0.1+0.12+0.14+0.2)=3300元。这样一来题目就太简单了,违背了出题者本来的意愿。
内容到此结束,如果本次关于银行如何从利率中获利的分享解决了您的问题,那么我们由衷的感到高兴!