个人如何理财规划
大家好,今天是为大家分享一下个人如何理财规划的一些困惑,接下来将为大家分享,希望可以帮助到大家,解决大家的问题,下面就开始吧!
如何实现个人理财规划
开始理财要养六种习惯
经常有朋友问我:我很想理财,但是我应该如何开始呢?其实,开始理财并不难,如果您正要开始或是已经在思考什么是健康的理财观念,那么就已经有了一个好的开端。有很多好的做法,可以帮助我们开始自己的理财计划,以下六种习惯,如果能够遵循其规则,完全可以帮助一个刚开始理财的人,学会如何很好的控制其经济状况。
这些规则会使您相信,从现在就开始制定一个理财计划绝对是个好主意,而且越早开始就容易达到目标,即使是很小数目的投资都是值得的。下面就具体说说这六种习惯。
习惯一:记录财务情况。
能够衡量就必然能够了解,能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的。因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您:
1、衡量所处的经济地位——这是制定一份合理的理财计划的基础。
2、有效的改变现在的理财行为。
3、衡量接近目标所取得的进步。
特别需要注意的是,做好财务记录,还必须建立一个档案,这样就可以知道自己的的收入情况、净资产、花销以及负债。
习惯二:明确价值观和经济目标。
了解自己的价值观,可以确立经济目标,使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向,便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束自己,也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。
习惯三:确定净资产。
一旦经济记录做好了,那么算出净资产就很容易了—这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产,才会掌握自己又朝目标前进了多少。
习惯四:了解收入及花销。
很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的;甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息,就很难制定预算,并以此合理的安排钱财的使用;搞不清楚什么地方该花钱;也就不能在花费上做出合理的改变。
习惯五:制定预算,并参照实施。
财富并不是指挣了多少,而是指还有多少。听起来,做预算不但枯燥,烦琐,而且好像太做作了,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且,一份具体的预算,对我们实现理财目标很有好处。
习惯六:削减开销。
很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资,从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富,例如:每个月都多存100元钱,结果如何呢?如果24岁时就开始投资,并且可以拿到10%的利润,34岁时,就有了20,000元钱。当65岁时,那些小小的投资就变成了616,000元钱了。投资时间越长,复利的作用就越明显。随着时间的推移,储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始的越早,存的越多,利润就越是成倍增长。
以上六个习惯,可以帮助我们开始自己的理财生活。好的开始,是成功的一半。长此以往坚持下去,相信您也会实现自己的人生目标!
收入主要有两个来源-工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱,就不能只靠工作收入了,应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财,就有机会提早退休享受生活,下面这个"理财方程式"可以给大家一些启发:理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。
50%稳守
首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。
25%稳攻
对于稳攻部分,有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不过,在投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。
25%强攻
至于强攻部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与经验门槛,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在得到一些投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
需要指出的是,"理财方程式"的攻守比重是可以灵活调整的,这主要取决于个人风险承受能力和理财目标,如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划,可提高强攻部分的比例,但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人,则可增加稳守的比例,减少强攻的比例
个人理财规划包括哪些内容
个人理财规划包括必要的资产流动性、合理消费支出、达到教育期望、完备的风险保障等方面。
1、必要的资产流动性
个人现金主要是满足日常支出、应急防范和投机性需求。个人要保证有足够的资金支付计划内和计划外的费用,所以理财师不仅要保证客户资金的流动性,还要在现金计划中考虑现金的持有成本。
通过现金计划,短期需求可以通过库存现金来满足,而提前的现金支出可以通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2、合理消费支出
个人理财的主要目的不是为了最大化个人价值,而是要使个人理财状况稳定合理。在现实生活中,通过减少个人开支来实现财务目标有时比寻求高投资回报更容易。通过消费支出规划,个人消费支出合理,家庭收支结构总体平衡。
3、达到教育期望
教育是生活的基础。随着时代的变迁,人们对教育的要求越来越高。再加上教育成本的不断上涨,教育成本所占的比重越来越大。客户需要尽早规划教育费用,并通过合理的财务计划,确保能够合理支付自己的教育费用和未来子女的教育费用,以充分满足个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障
在人们的生活中,风险无处不在。财务规划师通过风险管理和保险规划,做出适当的财务安排,最大限度地减少事故造成的损失,使客户能够更好地规避风险,保护自己的生命。