银行如何挑选授信客户
大家好，银行如何挑选授信客户相信很多的网友都不是很明白，不过没有关系，接下来就来为大家分享关于银行如何挑选授信客户的知识，下面我们开始吧！
简述商业银行审贷人员如何确定授信品种
（一）票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件；是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序。
（二）贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估；是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。
（三）开立信用证是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实；申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料；受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核。
（四）公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案，提示全部问题。
（五）项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户无交叉互保。
（六）关联企业授信是否了解统一授信的科学性、合理性和安全性，认真实施统一授信，及时调整额度并紧密跟踪。（七）担保授信是否对保证人的偿还能力，违反国家规定担当保证人，抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可行性进行严格审查；是否就开设担保扣款账户的余额控制及银行授权主动划账办法达成书面协议；是否对抵（质）押权的行使和过户制定可操作的办法。
商业银行审贷人员如何确定授信品种
你提的问题不是很明确，但我还是尝试着回答：
1、授信品种不是审贷人员确定的。授信品种是调查人员调查后根据企业需求提出的一个整体授信方案中的某一个要素。这个整体授信方案以授信档案（文件夹装订）的形式上报到审批部门进行审批。审批部门的审贷人员对这个整体授信方案进行“审”，并出具审查意见。因此审贷人员只是审查方案的合理性，揭示存在哪些风险，并出具审查结论。
2、对“授信品种”的定义有很多。比较正确的定义是“流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函......等等”。但也有人把它与“授信方式”混淆。授信方式指的是“保证、抵押、质押......”等概念。
3、审贷人员在审查授信方案是否合理、风险是否可控时，确实会考虑“授信品种”的合理性。从风险角度讲，流动资金贷款的风险略大于银行承兑汇票，银行承兑汇票的风险又略大于信用证。有时候审贷人员只同意银行承兑汇票，不同意流动资金贷款，原因就在这里。因为从业务品种角度看，银行承兑汇票的用途比较容易控制，而流动资金贷款的用途比较难控制，即比较容易被挪用。一旦被挪用，授信风险就非常大。
4、那么，审贷人员怎么确定用什么品种？主要依据有：一是看借款人（公司）的日常结算方式，如果该公司平时采购时以银票方式采购的多（可以从购销合同看出），则确定银票的品种是符合该公司的需求的；二是看借款人挪用贷款的可能性，即该公司的信誉情况如何，如果公司信誉情况一般，财务不规范，则自然要关注其挪用贷款的风险；三是看银票贴现利率与贷款利率的大小，有时银票贴现利率会大于贷款利率，这个时候即使平时多用银票的公司，这个时候也会使用贷款的。
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