银行资产质量如何才能得到提升
大家好，今天小编来为大家解答银行资产质量如何才能得到提升这个问题，很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
分析银行资产质量需要哪些指标
判断一家银行资产质量如何，从传统上说，关键看资本充足率、不良贷款率和对不良资产的拨备覆盖率这三个指标。
资本充足率
也称资本充实率，是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。
根据《巴塞尔协议》，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包括核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8％，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4％。核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和五年期以上的长期债券。
贷款五级分类标准按照《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》(银监发[2003]22号)文件)及相关法规要求执行。
正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。
不良贷款率计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%
=贷款拨备率/拨备覆盖率×100%
拨备覆盖率
依据《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》，拨备覆盖率是贷款损失准备对不良贷款的比率，该比率最佳状态为100％。这实际上是从另一个角度来评价贷款损失准备是否充分，以至于判断谁的业绩水分最大。
农商银行资产质量的影响因素有哪些
经济环境影响，贷款人员信用水平低。
1、经济环境影响：我国从高速发展转向了中高速发展的新常态，经济的发展速度减慢，不确定因素逐渐增多。农商银行属于地方性商业银行，面对的客户群体具有固定的特点，所提供的信贷产品比较单一，贷款的集中度高，难以根据经济周期的变动而对贷款结构进行调整，也难以有效减少信贷资产质量下降产生的问题。
2、贷款人员信用水平低：农商银行的贷款中包含了企业及个人贷款，企业贷款业务所面对的对象一般为企业的经营市场，个人贷款业务中主要为住房贷款、抵押贷款等。农村商业银行作为农村的重要金融机构，在经营中需要考虑到农村经济的发展需求，在三农贷款业务中，包括了抵押、保证、信用贷款等内容。
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