个人理财方案如何调整
大家好,个人理财方案如何调整相信很多的网友都不是很明白,不过没有关系,接下来就来为大家分享关于个人理财方案如何调整的知识,下面我们开始吧!
个人五年理财规划方案,个人该如何规划
在不同的人生阶段,做好不同的投资规划与保障规划。
一、大学生时代
学生时代,我们手里大多时候只有零用钱,除了日常的生活零用外,一般也不容易有多余的能拿出来投资,所以这个阶段最重要的是这两方面的学习:
1.学习理财基本:多看看理财相关的书籍,以便在出社会后比隔壁班的同学更快累积自己的第一桶金。
2.学习养成储蓄的习惯:尽量不要当月光族,想想自己的花费是“必要”还是“想要”,必要的不用省;非必要的可以在花之前想一想【现在拥有】与【未来拥有】有什么差别。
二、社会新鲜人阶段(开始工作-成家之前)
理财规划思路:
这个时期,刚开始工作尚未成家,所以也比较没有家庭费用方面的支出,这个阶段要做好目标设定然后开始执行。
目标设定可以用“金额”小目标,比如“存下10万来积累买车买房的钱”;然后再开始设置定投计划,这时候建议依照自己的风险承受能力为主,再稍微提高权益资产的配置比重。比如股票基金,年轻可以承受波动,长期定投获得较高收益的机率也较高。
理财规划执行建议:
这一阶段在设定一个金额小目标时(比如 10万元),资产配比的话,在投资方面可以考虑股票型产品居多,债券型次之;而保险方面要开始考虑重疾、意外和医疗险。
建议资产配比:
小结:
开始建构自己的投资规划组合比率,追求较高的资产增长率,此阶段保险保费较低,最合适建构自己基本的保险保障。
三、成家筑巢阶段
理财规划思路:
成家后,家庭责任支出增加,这个时候需要合理安排家庭各项财务收入与支出,规划并测算未来家庭财务支出金额,如小宝贝教育费用,未来换房费用等等。
理财规划执行建议:
这一阶段的收入水平一般也有所提高,所以规划与测算未来支出目标金额后,也要适时加大投资金额,提高目标金额达标率。
除了投资金额增加之外,家庭的责任也加重,因此加大保险保障额度也是必要的,这一阶段一定要建立家庭成员每一个人的基础保障,尤其是家庭中大人的保险保障优先满足,把风险转移出去,把安全留给家人。
建议资产配比:
小结:
合理安排支出,测算未来费用,适时加大理财金额,确保家庭风险转移,投资风格依然可以稍微积极,也应该每年审视财务目标与规划方案。
四、小孩离巢阶段
理财规划思路:
随着小孩进入大学后,也意味着父母教养小孩的费用支出慢慢接近尾声,此阶段开始要重点思考退休的财务规划,测算退休的财富目标与数字。
理财规划执行建议:
家庭资产此时经过多年的积累,支出也相对稳定下来、在投净资产逐年增长,这个阶段要开始注意控制投资风险。因此,需要适当降低风险投资比例,由积极型投资人平滑转变成稳健型投资人,开始加大固定收益资产的比重,累积长期稳健的投资收益。
建议资产配比:
小结:
孩子开始进入独立阶段,身为父母也应开始测算退休需求目标金额、执行退休金积累规划,此时正值壮年,加上家庭资产还在不断增加,因此稳健合理的资产增值是退休计划完成的重要要素。
家庭中各种重要支出及需求的目标金额测算,比如教育费用要花多少,退休养老金多少才够,都是规划目标的重要数值。因此为了做到更精准的测算需求金额,三思投顾上的智能投资场景规划都能协助到各位喔。(目前场景有养老规划、结婚计划、赚钱目标以及小目标,很快子女教育规划场景也会上线。)
上述的的规划与配置建议都是参考,事实上每个人、每个家庭的财富规划与安排都应该是定制化的,因为每个人的人生阶段和家庭都不一样。
个人资产怎样分配理财
根据每个投资者的风险偏好不同,对投资者的资产配置也不同,这是因为不同的投资者的理财需求不同。今天我们就一起来讨论一下稳健型的投资者,如何进行资产配置,从而在保证资金安全性的条件下,实现资本的稳定增值。
依据不同风险承受力进行资产配置
投资者投资偏好分为五大类:谨慎型投资者、稳健型投资者、平衡型投资者、进取型投资者、激进型投资者。
理财是以实现财务的保值、增值为目的。分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。根据每个投资者的风险偏好不同,对投资者的资产配置也不同,这是因为不同的投资者的理财需求不同。那么个人理财如何分配资金呢?1、减少负债。负债会减少自己的被动收入,使可以用作花费的基数变大。所以在具体操作上自己要尽量少用信用卡,如果必须要用,记得按时还款。尽量不要借钱消费,一旦负债变成了习惯,不容易做未来规划,也难积累到第一桶金。2、好好规划日常开销。规划日常开销是实现财务自由的第一步,如果规划不好,一个月入10万的人月开销20万,也谈不了财务自由。即使还没有钱,也要先学会合理消费,其实理论上,学生及刚工作的工薪族因为有家里父母的补贴(这一部分也算被动收入),也是可以达到财务自由的,前提是不乱花钱,至少做到花费比月入少。3、适当投资,坐享“被动收入”。到了一定境界之后必须创造“被动收入”——只有来得不怎么费力气才可以谈“财务自由”,那么就一定要学会投资。要想成为一个财务自由者,需要长期连续对管理学、投资学的钻研,需要对这两者进行非常认真的实际运用,不懂得管理自己资产的人哪怕偶尔得到了巨额财富,也很快就会赔光。投资也是一种学问,多学习,肯定也可以在投资理财方面享受到甜头。在生活中,理财对人们的影响越来越重要,对大部分人来说,理财的目标就是保证财务安全和实现财务自由。为了实现这个目标,也学习过很多知识,但是在个人理财规划方面,大多是停留在记录好收入、支出、净收入等的记账阶段,所以制定一个合理的理财规划是至关重要的。
文章分享结束,个人理财方案如何调整的相关内容你都知道了吗?欢迎有问题再来本站了解哦!