如何防范借贷风险文章
大家好，今天给各位分享如何防范借贷风险文章的一些内容，其中也会对如何保证借款安全进行介绍，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！
银行和金融机构是如何防范个人借贷风险的
银行和金融机构是如何防范个人借贷风险的？个人贷款是一项零售贷款业务，是银行或金融机构对符合条件的借款人发放的贷款，虽然个人贷款用法灵活、方便了民众，可其中的风险也是一直存在的，包括信用风险、操作风险、市场风险等，如何防范个人借贷风险这不仅是贷款人要考虑的问题，同样也是银行等金融借贷机构要想办法规避的，随着金融市场的活跃发展，银行个人贷款业务的风险事件也在不断增加，从银行等借贷机构的角度考虑，应该符合防范风险呢？下面为您详细介绍：
银行和金融机构是如何防范个人借贷风险的？
首先，在贷款人的资质筛选上，要严格把控，毕竟客户准入是防范个人借贷风险的第一关。从贷款人的资质上而言，有5类用户群体是需要银行重点关注的。
1、社会高危群体，从事洗浴、歌厅等行业信誉不良的群体。
2、“月月光”年轻人，不知道赚钱，乱花钱。
3、没有固定经营场所的“生意人”，没有稳定场所做生意，也是让人会很不安的，也会加大借贷风险。
4、花钱没有节制的企业主，个人贷款多用于消费，有些企业主生意不大，却讲究派头，用于贷款的钱去消费自己无法承担的消费品，也是比较危险的，银行要注意。
其次，放贷前做好调查工作。贷前调查是贷款决策的基础，做好以下几点：
1、在评估贷款人的还款能力时，除了审核抵押物外，也多跟贷款人接触的人群了解其品行、是否存在过入不敷出的情况等。
2、判断借贷的钱用来做什么?最好采用面谈的方式了解，从贷款人生意心得和未来的发展规划，判断其贷款人是否真正想将贷款钱用于做生意。
3、系统监控资金流向，通过绑定贷款人账号的方式，衔接3个系统，一是收入绑定还款系统，方便放款和还款;二是结算账户绑定代发系统，定向支付;三是理财账户绑定财富系统，个人贷款的资金是不能用于投资理财的，绑定账户后，银行方便了解贷款人资金去向。
4、分析贷款人负债情况，从3方着实查实，一是家庭负债;二是担保关系;三是贷款人从事企业是否存在过度融资情况。
还有，贷时审查，贷时审查是防范个人借贷风险的关键。银行要确保贷款个人与证件保持一致，核实身份，确保法律文件无瑕疵;也核实抵押品是否与房管登记备案情况相符，确保抵押物的真实可靠性;同时重点关注资金需求量大的用户，关注资金流向，是否合法使用。
最后，是贷后管理，个人借贷风险的发生很大程度是来源于贷后管理的缺失，很多银行在放款后就不再追踪贷款人情况，进而导致贷款风险加剧。银行从以下3方面着手进行贷后管理：
1、了解贷款人财务状况，通过定期回访，现场回访的方式及时获得贷款人近期的资金变动，是否出现困境，出现贷款逾期是什么缘故等情况，多方面了解，以便将风险因素降到最低。
2、贷款人资产查封、减少这是风险征兆，银行要重点落实情况，弄清贷款人资产变化的原因，是想要作假转移资产、逃离债务还是真的遇到困境。
3、及早制定方案应对个人借贷风险，不同客户群体采用不同方式进行催收，若是关注类用户，加强回访，边“调”边“催”;若是次级类用户，通过法律手段先一步诉讼，掌握主动权，边“打”边“谈”;若是可疑、损失类用户，最大限度清收已核销资产，边“核”边”收”。
以上是“银行和金融机构是如何防范个人借贷风险的”的相关介绍。我就审核贷款人资质、贷前调查、贷时审核、贷后管理如何做4点给放贷机构提供参考建议。总之，对银行来说，风险防控是指银行进行风险识别、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。一般包括识别、评估、控制、监测四个步骤。
民间借贷风险应该如何防范
法律分析：1、要考虑借款人的信誉和偿还能力；
2、要看借款用途是否合法；
3、不能收取高额利息；
4、应有借款担保和抵押；
5、谨防非法集资；
6、注意诉讼时效；
7、追讨欠款要依法。
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第九条自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：
(一)以现金支付的，自借款人收到借款时;
(二)以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时;
(三)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时;
(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时;
(五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
(一)套取金融机构贷款转贷的;
(二)以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的;
(三)未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的;
(四)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;
(五)违反法律、行政法规强制性规定的;
(六)违背公序良俗的。
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