如何做好银行风控管理工作
各位好，相信很多人对如何做好银行风控管理工作都不是特别的了解，今天就来帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！
银行如何做好风险管控
一般来说，合规经营的P2P公司会有以下风险管理流程，在每一个具体环节中，伴随着客户群和产品定位的不同，有不同的侧重点和差异。从风控管理流程来看，在客户申请、系统审核、人工审核、面签、贷后管理的每一个环节都嵌入了不同的风控措施，形成了有效的全流程风险管理机制。但还是有很多平台接连雷劈，只能说明风控管理还是很欠缺的。
一，正确理解风险控制管理
风险管理应该是全面的风险管理，贯穿于整个业务流程和金融机构信贷链条的各个环节。总的来说，至少可以从以下几个角度来理解：
第一，风险管理列为“雷区”，这是从合规审查的角度。
风险伴随着损失，预期损失不仅包括贷款本息，还包括上级主管部门的处罚、监管部门的处罚、外部声誉的损害等等。风险管理的第一个重要节点，就是根据国家政策、监管要求和总行制度，明确哪些地方不能碰，哪些事情不能做，消除政策法规的“雷区”，确保业务安全合规，不留隐患。
第二，风险管理“以防万一”。这是从风险判断的角度。
对于一个客户，一项业务，业务部门往往看重的是客户的正常状态，比如客户的业务和财务状况是否正常，还款和结息是否正常，而风险管理则侧重于通过客户业务和财务状况的线索，分析判断我们是否能够承受并有效控制“万一”的异常变化。
第三，风险管理遵循“底线”。这是从风险缓释的角度。
风险无法消除，但可以控制。假设被列为小概率事件的“如果”会发生，完成的短板不够强，怎么办？这时候风险管理就需要设置安全垫和底线。正所谓“一个坐垫”，要求客户提供抵押、担保、保证金、账户监管等风险缓释措施，或者对资产负债水平、业务增长水平、对外担保额度等连续条件提出监管要求。
第四，风险管理是一记“警钟”。这是从风险预警的角度。
一笔贷款已经发放。除了按月收利息，按时收之外，算完了吗？显然不是！在这个环节中，风险管理就是跟踪客户的业务动态，发现潜在的风险，对可能危及信贷资产的不利因素及时做出预警和安排。同时，对于可能存在的潜在合作机会，及时反馈，快速响应，形成客户管理和业务运营的闭环。
第五，风险管理是“后处理”。这是从风险缓释的角度。
客观的说，即使做了以上所有的努力，风险还是会存在，预期损失还是会发生。这时，风险管理就起到了化解的作用。对于产生的风险贷款，结合客户的经营状况和还款能力，采取贷款重组、现金催收、以货抵债、法律诉讼、资产核销等风险化解措施，最大限度降低银行的风险损失。风险预警网包含大量各级人民法院的裁判文书、企业/个人案件信息、法院执行信息、税务信息、行政执法信息、欠款信息等。并每天更新。信息齐全，内容真实，查询简单方便。可以实时查询企业的业务变更、经营异常、法院公告、裁判文书、失信、网贷逾期、环保执法信息、股权质押、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况，为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务。
在正确理解风险作用的基础上
许多银行的风险控制部门在日常工作中未能履行职责，主要存在以下问题：
2.在对商业银行各项创新业务，以及其操作流程、管理方式、常用合同的合法性和合规性进行审计和评估时，缺乏能力和信心，部分审计意见不被业务部门接受和认可。
3.对员工的风控培训不足，甚至根本没有培训。由于风控部门人员数量有限，素质较低，无法履行对员工进行风控培训的工作职责。
相关问答：相关问答：什么是风险管理？
谢邀！
首先简答：提问的网友应该是指金融风险管理吧，那就是用金融工具来管理你的风险，衡量和控制风险及回报之间的得失。
金融风险管理这个词汇是金融语言的核心。随着金融一体化和经济全球化的发展，金融风险日趋复杂化和多样化，金融风险管理的重要性愈加突出！
玩儿金融三大要点：信用、杠杆、风控（风险管理），缺一不可，缺一就会翻车！几乎所有巨亏的金融案例、甚至倒闭的金融机构，最关键的原因（至少是主因之一），都是风控不到位。风控就好似空气一般，平时不注意，但一旦没了，人一下就不行了??
迄今混迹华尔街27年，我在华尔街前后做了15年一线操盘、10年风控、二年Surveillance/compliance（市场监控/合规），风控的方方面面有专门课程详谈，这儿就简单介绍一下吧。
这个世界是由各种各样的不确定性组成的，金融市场更是个混沌世界，而当我们去管理这些风险的时候，其实我们就是在定义这个世界的运行规则。那么，我们的规则是如何制定出来的呢？其实是有一个思考的框架的。
第一步就是你要对风险有一个认知。比如说你面临的风险是什么，你不喜欢的风险是什么，你不喜欢的风险，你能承担到什么程度，这些你都必须要想清楚；
第二步，就是看你手上有哪些金融工具，这些工具的作用是什么，你怎样用这些工具来管理你的风险。
那在这个过程当中，没有一定之规，你的风险你自己最清楚，自己来定义。同时，你有无限多的工具可以选择，抵达目的地的道路有很多条，你只要让你自己满意就好。
总之，风险是什么：不确定性；
风险管理的目标：保障目前以及将来的现金流；
金融风险有哪些：股票、利率、汇率、大宗商品、信用风险，及其他；
风险管理分两步走：量化风险，确定目标；选择金融衍生品进行风险规避，如套利??点到即止吧。
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如何加强商业银行信贷风险管理
造成信贷风险的主要原因从内部来看：一是客户经理的素质风险。一些业务素质偏低的客户经理，一般很难对一笔贷款作出正确的判断，从而使贷款风险增大；而品德素质较差的客户经理，责任心不强，发现问题隐瞒不报，有些甚至帮助企业弄虚作假，把贷款置于损失边缘。二是管理机制未能奏效带来的管理风险。例如，贷前调查不细致，缺乏对客户偿债能力、经营现金流及信用状况的全面把握，致使向不符合借款条件或不具备偿还能力的客户发放贷款形成风险；贷后管理不到位，缺乏对企业的全面掌控，不能在第一时间识别风险，丧失最佳退出时机，等等。从外部来看：一是借款人经营状况发生变化带来的经营风险。贷款一旦放出，主动权转移到借款人这边，借款人的经营风险将直接影响到贷款安全。二是担保失效带来的担保风险。部分企业之间通过互保、连环保等方式形成了“贷款担保圈”，涉及的债权债务关系极为复杂，一定程度上导致了贷款担保悬空，造成了“担而不保”的现象。此外，抵押物价值缩水、变现困难等因素，也使担保能力大大弱化。三是中介机构提供不真实资料带来的中介风险。信贷政策要求借款人必须提供企业财务报表、资产价值报告等有关资料，并且必须经会计师事务所、评估公司等中介机构审计或评估通过。但少数中介机构为了某些不正当收益，为借款人出具了不真实的报告，增加了商业银行贷款风险。防范信贷风险的主要途径（一）加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。（二）加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。（三）加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。（四）加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。（五）培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规
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