收入太低如何办理房贷吗

各位好，相信很多人对收入太低如何办理房贷吗都不是特别的了解，今天就来帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

自由职业者收入不稳定想办房贷怎么做

随着各类互联网工具的普及，这年头做兼职的、做自由职业者的人真是越来越多。

正所谓：我不知道你有多少微信好友，但我知道，你的微信好友里一定有人在做微商。

如果抓住了前几年的流量红利，他们现在很有可能已经摆脱了给别人打工的身份，变得自由而又自给自足。

但这也会带来一个问题，就是收入不稳定。

主观情绪上，自由职业者每个月总有那么十几天不想工作，心情好的时候可能干劲儿足，收入多一点；心情要是不好，呵呵，一场说走就走的旅行可以把上个月心情好赚的钱都挥霍光。

同样，比较依赖兼职工作的，或者像律师、记者这类本职工作收入并不稳定的人，或多或少也有相似的困扰。

而其中最大的困扰，还得算买房。

我们先来看一下买房有哪些成本。

买房需要支付首付（一线城市30%~70%）、按揭贷款利息（每年约3%~5%）、契税（1%~3%）、印花税、工本费、物业费和房屋整修等费用。

当然装修可以慢慢来，但首付、房贷和税费是跑不掉的了。

然后自由职业者去了银行，可能发现房贷根本办不下来，因为你收入不稳定啊！

那怎么办呢？我能想到的建议如下：

在收入高的时间段，或者手里有充裕资金的情况下去申请房贷，这样你可以提高首付比例，减少房贷数额，给自己设置长一点的贷款期限，让自己能在低收入时期还房贷压力也不会很大。所以，住房按揭的月供款一定要低于低收入时期哦。

如果你在兼职，可以提供兼职收入的流水给银行，如果在某一个单位兼职时间较长（通常需要连续一年以上），且收入比较稳定，即可视为正规收入，但需要兼职所在的单位出具有关证明。另外，部分银行会设定兼职收入不能超过本职收入50%的限定，比如光大银行(601818,股吧)。

这条对单身狗不适用：如果你已婚，配偶有工作和收入，那可以跟你的配偶共同贷款，比如银行的收入证明要求达到15000元才能发放贷款，你的兼职收入跟自己的配偶工资加起来如果能达到要求，选择配偶为主贷款人，就可以很快通过银行放贷审批。

如果没有结婚，可以试试找一个银行认可的第三方担保。父母若有稳定的收入来源也有代偿能力，可以让父母充当担保人，父母也需要在银行存入一定的保证金，你跟父母之间也要签书面保证合同来确认担保关系。有父母的担保，房贷申请也能较顺利通过。

如果你是小店主，你可以尝试给银行提供：工商营业执照、税务登记证、完税证明（连续缴税时间各地规定有所不同）或者近六个月的银行存款流水单。如果你是自由职业者，有存款的话可以提供存款证明，没有存款的话可以去银行办银行流水账单，拿银行账单证明自己的收入情况。当然每个银行对账单的要求不同。

申请到房贷之后，怎么设置首付比例和房贷还款方式也是门学问。

以杭州200万的房子为例，房贷利率为4.35%的九五折，贷款30年，房贷还款方式为等额本息，那么——

首付三成：贷款140万元，利息共113万元，月均还款7019元；

首付五成：贷款100万元，利息共80万元，月均还款5014元；

首付七成：贷款60万元，利息共48万元，月均还款3008元。

可以看出，首付三成和首付七成相比，利息成本能节省42%左右，月均还款少50%，所以如果有条件能多凑首付，少还房贷，每个月的房贷负担也会少很多。

此外，房贷的两种还款方式也会在利息成本上有很大差异，我们还是以杭州200万的房子为例，房贷利率为4.35%的九五折，贷款30年，那么——

首付三成，贷款140万，利息113万，等额本息月均还款7019元，利息共93万，等额本金首均还款9034元；

首付五成，贷款100万，利息80万，等额本息月均还款5014元，利息共66万元，等额本金首均还款6453元；

首付七成，贷款60万，利息48万，等额本息月均还款3008元，利息共40万，利息等额本金首均还款3872元。

从结果来看，等额本金方式要比等额本息方式付出的利息成本更少，首付三成两种付款方式利息相差20万，从月均负担来说，等额本金比等额本息每月付的月供要多800-2000元左右。

所以，如果你想早点还款，同时也预期自己前期处于收入高峰值的时期，可以选择等额本金的方式，这样更节省利息成本。

如果你觉得每个月收入波动不大，更多考虑的应该是减少每个月月供压力，那你更适合以等额本息的方式还贷。

说到这里，我得提醒一句，因为收入不稳定，我们也要把超额收入适当的做一些资产配置，投资到一些有固定收益类的理财产品上，保障自己未来的现金流源源不断，同时也可适当增加家庭保障支出，为自己和家人购买一定的健康保险，防止意外状况让资金被掏空。

收入不稳定的情况下，申请房贷可能会面临一些挑战。银行通常会要求借款人有稳定的收入来源，以确保其有能力按时偿还贷款。然而，这并不意味着收入不稳定的人就完全无法申请房贷。

在申请房贷时，银行会综合考虑借款人的整体情况，包括收入稳定性、信用记录、负债情况等因素。如果你的收入虽然不稳定，但有其他方面的优势，例如良好的信用记录、较低的负债水平，那么你仍然有可能获得房贷。

此外，你还可以考虑以下几种方式来增加申请房贷的成功率：

1、提供其他收入来源的证明：如果你有其他稳定的收入来源，例如租金收入、投资收益等，可以提供相关证明文件，以增加银行对你的信心。

2、增加贷款首付比例：提供更高的首付款比例可以降低银行的风险，从而增加获得房贷的机会。

3、寻找担保人：如果你有亲友愿意担任担保人，他们的稳定收入可以增加你的申请成功率。

最重要的是，在申请房贷之前，建议你与银行或金融机构进行详细的咨询，了解他们的具体要求和政策。他们会根据你的个人情况给出更准确的答案和建议。

如果您对自己的网贷申请情况不太清楚，建议先在“四喜数据”上获取一份大数据报告。查询完自己的详细借贷记录后，确认借贷款项无误后，应当先全额还清欠款，然后再联系相应平台客服处理。通过这些步骤，您可以更好地管理自己的借贷记录。

关于收入太低如何办理房贷吗的内容到此结束，希望对大家有所帮助。