信用卡如何使用最合理
大家好,关于信用卡如何使用最合理很多朋友都还不太明白,不过没关系,因为今天小编就来为大家分享一下,相信应该可以解决大家的一些困惑和问题!
如何合理使用信用卡
在自己的经济收入正常的情况下,保证不超过工资收入的几个点,保证能按期还款。
在信用卡的使用上,我们应注意以下几个方面:
1、不能将信用卡作为取现的融资工具使用,因为取现要收很高的手续费,而且自取现日就开始收日息与滞纳金。如果确有急事需要用信用卡取现,也要在尽可能短的时间内还清,绝对不可用作长期融资工具,以免利上加利、罚上加罚,长期不还导致小额透支款最终变成巨额债务,甚至失去个人资信。
2、不要使用信用卡取现金,最好是用于消费结账。因为,用信用卡取现无法享受免息还款期,自取现当日起就要收取高达万分之五的日息,而且异地取现还要收取手续费,该手续费也自当日起按万分之五收取日息。
3、不要使用非外币信用卡在国外取现或结账,也要谨慎使用信用卡的国外消费、国内人民币还款功能,因为这样不仅有汇率变动风险使自己承担汇率变动的损失,而且发卡行要收取相关外汇兑换的手续费等,有的还要收取国外代理行的各种费用,成本非常高。
4、一定要在免息还款期来临前缴款,不要以为50天免息还款期,自己透支了55天,银行在扣除50天的免息还款期后自己只需缴纳超出的5天利息,这是非常错误的理解。
5、收到信用卡月结单后一定要在还款期间缴清最低还款额,如果能及时还清全部透支额当然最好,如果实在资金周转困难,最好也要缴清最低还款额,这样至少可以减少由于利加利、罚上罚的严重损失,不使自己的滞纳金与罚息越滚越大。
6、使用信用卡一定要高度重视个人的资信记录,要牢记自己处理信用卡账户的行为都会影响个人征信记录的好坏,进而影响未来与银行打交道,甚至影响到个人求职与事业发展。因此,一旦接到银行的月结单,一定要及时到银行还清欠款或最低还款额,不要因为工作忙碌,时间紧或者疏忽遗忘而导致不必要的罚金与信用缺失。
此外,在信用积累上一般大家对信用卡的认识是贷记得越多,信用值越可能增加快,而事实并非如此。例如,在国外,信用值的计算包括了五个方面因素:35%还款记录(payment history),30%消费比率(utilization rate), 15%信用卡使用时间(length of credit card), 10%新信用(new credit)以及10%信用种类(types of credit),其中utilization rate,指的是每月消费的数目与额度之间的比率,一般以30%以下为佳,即如果额度是$1000,最多一个月贷$300,一味能借多少就借多少对信用值是不利的。这样相应来说,除非你想要从银行申请贷款,如果你有几张信用卡且额度很高,银行可能会因此不考虑贷款给你。而频繁申请信用卡也有可能导致信用值的降低,申请每张信用卡的记录在6个月内是各大银行都可见的,如果你一下申请5,6张,银行会觉得你很缺钱花,比较不保险,所以申请到的可能性就会大打折扣,比较好的做法是6个月内只申请1,2张,过6个月再申请其它的。
7、要善于利用信用卡的长处科学理财。例如,某位公司业务员张先生长年在外跑销售,某次出差费用为2万元,用信用卡刷卡结账后,持发票到公司报销,获得2万元现金,然后用这笔钱投资股市,由于当时股市势头良好,张先生购买的股票一个月赚了20%,一个月后张先生在免息还款期前将钱取出,偿还银行。这样,张先生仅利用个人信用,不动一分钱就获得了20%的收益,也不会产生滞纳金和罚款。
8、使用信用卡要保护好个人资料,包括签名、身份证、密码、账单、账号等。使用信用卡时要防止周边有人偷看信用卡资料,更要防止骗子利用电话、网络或各种方式骗写信用卡资料,确保信用卡使用安全。
在信用卡的保密设定上目前有签名与密码两种,在国外很多国家仅使用签名作为信用卡消费依据,这是因为个人签名在这些国家具有很强的甄别能力。在这些国家,个人签名在很多地方被作为个人身份证明,因此个人签名通常保持一致且有其独特的特点。但在我国人们更多的是习惯依靠密码而非个人签名,因此,很多人并没有自己固定的签名方式,很多商户对签名对照也仅是走走流程,甚至不加查验。因此,在国内最好使用密码与签名的双重保险形式,防止信用卡被盗刷。
信用卡如何使用最划算
信用卡使用过程中需要少提现、充分利用积分、关联银行卡自动还款、充分利用免息期。通过这样使用可以更加划算。
1、少信用卡提现
很多人在没带现金的情况下会选择用信用卡提现,但是信用卡提现因为手续费高,会产生额外费用,额外费用在几十甚至上百元不等,这笔额外消费是完全可以避免的。
2、充分利用积分
各大银行的信用卡都支持积分兑换,运用积分可以兑换超市购物卡、电影优惠券、加油卡等等,最高还能返现5%,长时间下来也能节省不少钱。
3、关联银行卡自动还款
信用卡在还款日期必须按时还款,否则会产生不良用卡记录,影响个人信用记录。如果有信用卡所在银行的储蓄卡,建议办理储蓄卡和信用卡关联,还款日可以自动还款,但是必须保证储蓄卡有充足的余额。
4、充分利用免息期
如果在账单日的最后一天消费,就有可能享受56天的免息期,但是如果选择在账单日当天消费,可能就只可享受25天的免息期了。有些银行的信用卡可以更改账单日,各种信用卡的账单日、还款日和免息期存在差异,可以依据自己的实际情况选择适合自己的信用卡,充分利用免息期。
注意事项
1、信用卡能方便我们的生活,但是它的存在也像一把双刃剑,如果使用不当,盲目消费只会让自己越用越穷,所以合理地使用信用卡显得尤为重要。
2、充分利用免息要特别注意账单日和还款日,在账单日之后消费才能获得最长的免息期。
好了,关于信用卡如何使用最合理的内容到这里结束啦,希望可以解决您的问题哈!