人寿保险离婚时如何分割
其实人寿保险离婚时如何分割的问题并不复杂，但是又很多的朋友都不太了解，因此呢，今天小编就来为大家分享，下面我们一起来看看这个问题的分析吧！
人寿保险离婚时怎么分割
离婚时，需根据保险性质来决定是否分割。
一、养老保险不可以按照夫妻共同财产分割最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（三）第十三条，离婚时夫妻一方尚未退休、不符合领取养老保险金条件，另一方请求按照夫妻共同财产分割养老保险金的，人民法院不予支持；婚后以夫妻共同财产缴付养老保险费，离婚时一方主张将养老金账户中婚姻关系存续期间个人实际缴付部分作为夫妻共同财产分割的，人民法院应予支持。
二、其他商业保险需视情况而定。
1、如果在婚姻关系存续期间，以夫妻共同财产购买商业性质的保险品种，在保险合同中指定受益人为第三人，如父母、子女的，依据《保险法》该保险利益属于第三人的利益，故该保险合同的现金价值不能作为夫妻共同财产分割，只能是受益人自身享有的财产权益;
2、如果在婚姻关系存续期间，以夫妻共同财产购买商业性质的保险品种，在保险合同中夫妻一方为投保人或被保险人，且受益人也是夫妻一方的，该保险利益是否为夫妻共同财产应当分类而定：
(1)人寿保险中的养老保险和重大疾病保险：这类保险一种是以被保险人死亡或发生重大疾病为保险事件，另一种是以被保险人于保险期满或达到某年龄时仍然生存为给付保险金条件，例如养老保险合同。这类保险为主险时，其保单现金价值一般会在当年的保险单上直接载明，如果投保人或被保险人要求解除合同的，可以书面申请后从保险公司获得退还的合同现金价值。这类保险利益也是婚姻生活中一项重要的财产，假定夫妻双方关系正常未涉及到离婚，所获得的无论是保单现金价值还是发生保险事故后的赔偿金，显然都会让整个家庭受益，更何况现在此类的保单还可以作抵押申请保险公司的贷款，可见其财产价值的重要。我们认为，该类保险的保单现金价值应当认定为夫妻共同财产，在法官分割时，可判决保险合同仍归一方的财产权益，该方当事人可选择在离婚后继续履行交纳保费义务还是变现保单现金价值，而判决由该方当事人给付保单现金价值一半作为给对方的分割折价;
(2)人身意外伤害保险：这是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残疾为给付保险金一种人身保险;
(3)健康保险：这类保险是以人的身体为对象，保证被保险人在保险有效期间因保险责任范畴内的疾病或意外的事故所致的伤害的费用大的或损失获得补偿的一处保险;
(4)财产保险：以各类财产及利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的保险，包括家庭财产普通险、运输工具保险、货物运输保险、责任保险、信用保险等。
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人寿保险离婚时到底怎么分
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离婚后，前妻还是受益人吗
●尽管夫妻购买人寿保险，往往指定自己的配偶为受益人，离婚后一般又
不愿意再让对方成为受益人，但受益人不会因为夫妻离婚而自动变更，保险合
同的效力也不会因为离婚而丧失
●通常，法庭在审理这类案件时，对离婚时人身保险利益的分割主要有两
种作法：一是分割所缴的保险费；二是分割保单的现金价值
对于离婚的夫妇而言，除了房屋等共有财产外，养老金、公积金等也是他
们分割财产时引发的纠纷由头。
以下案例讲述的正是一名读者离婚后遇到的保险利益分配问题。刘女士上周致电本报编辑部称，前夫近日意外身亡，自己与前夫的亲属因为保险赔偿金起了争执。刘女士咨询本报，原本是前夫保单受益人的她，是否还能拿到保险金。
离婚后的保险金风波
刘女士在电话那头告诉记者，原本恩爱的他们，却因为一些家庭琐事最终选择了分开。而因为前夫意外身故带来的一笔保险赔偿金又让这个原本就破碎的家庭再起风波。
两年前，因为性格不合等问题，刘女士与丈夫施先生正式决定协议离婚。离婚后，13岁的儿子归施先生抚养，夫妻两人仍然保持着联系。一个月前，施先生不幸在一场交通事故中意外身亡。他的去世使原本就支离破碎的家庭雪上加霜。考虑到儿子今后的生活问题，刘女士决定要回儿子的抚养权。在办理抚养权转换手续时，刘女士意外获悉，丈夫还有一笔20万元的保险赔偿金。
原来，在刘女士离婚前，其前夫在一家保险公司投保了一份人身险，保险金额为20万元。保险受益人填的是刘女士，根据保险合同，刘女士将获得20万元的赔偿金。
于是，刘女士决定向保险公司申请领取保险赔偿金。而施先生的父亲在得知这一消息后也向保险公司提出领取保险金的申请，这让陷入悲痛中的刘女士和施先生的父亲再次翻了脸。
而保险公司在收到两份申请后，认为是一个新问题，到底该给付给谁？一时决定不下。
保险金到底归谁
刘女士认为，自己是保险合同惟一的指定受益人，依法应由其受领保险金。施先生的父亲则认为，刘女士与其儿子早已离婚，刘女士对施先生没有保险利益，无权领取保险金，自己是儿子的继承人，故保险金应由其受领。
刘女士告诉记者，前夫的父亲一直坚持不同意她作为受益人来领取这笔赔偿金，“他坚持这20万元应该作为我前夫的遗产由他来继承，最多因为我抚养儿子而分给我一半，如果全部给我的话，他就要起诉我。”
保险公司最后给出的答复是，这20万元的保险理赔金应该给予刘女士，原因是离婚后，施先生并未更改保单受益人。“在本案中，刘女士与施先生离婚后，施先生并未通过保险公司变更受益人，即默认其原先指定的受益人刘女士现在仍是合法的受益人，刘女士的受益权并不因婚姻关系的解除而消失，所以这20万元保险赔偿金应由刘女士获取，不适用继承法的规定。”
人们在购买人身保险时，极容易忽视“受益人”这一项。所谓受益人，是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。当被保险人死亡时，由受益人向保险公司提出索赔，保险公司确认索赔后直接把保险金给付给受益人。因此，受益人可以是被保险人的丈夫、妻子、子女、父母或兄弟姐妹，以及投保人，或与投保人、被保险人有可保利益的第三人。
由于生活的变故，当初投保时，指定的受益人可能因离异、死亡等而变化，如不及时更改，可能会使投保人的一些投保目的无法实现。因此，为了保护被保险人的利益，投保人可在征得被保险人或其法定监护人允许的前提下，随时随地用书面形式通知保险公司更改受益人。
按照我国《保险法》的规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定”、“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注”。
而此案中，施先生离婚后并未更改受益人，所以刘女士仍然还是这份保单的受益人。假设施先生保单上“受益人”一项上仅仅是“法定”，死亡理赔金将作为被保险人的遗产，按照遗产继承顺序和方式处理。
尽管夫妻购买人寿保险，往往指定自己的配偶为受益人，离婚后一般又不愿意再让对方成为受益人，但受益人不会因为夫妻离婚而自动变更，保险合同的效力也不会因为离婚而丧失。
专家提醒，夫妻离婚后应当将原为配偶的受益人资格取消，或者变更为其他亲属，否则，被保险人死亡后，已经离婚了的原配偶是有权享受这笔保险金的。变更受益人只要向保险公司发去书面的变更申请即可。
离婚后保单如何分割
保险，作为一种储蓄性的家庭投资已为许多人所接受。夫妻一方购买的以对方为被保险人且以本人为受益人的保险，在夫妻离异时，保单可否作为共同财产分割呢？此案便是一个值得大家讨论的典型案例。
随着家庭理财方式多样化的发展，购买各种人身保险的家庭逐渐增多，因为我国没有相关法律可作依据，导致离婚案件中如何分割人身保险利益的问题日益凸显。
通常，法庭在审理这类案件时，对离婚时人身保险利益的分割主要有两种作法：一是分割所缴的保险费；二是分割保单的现金价值。
虽然保险产品种类繁多，但因为保费数额是确定的，所以在处理此类问题时，分割当事人所缴保费是比较合理的。比如一份人身保险，现在已经缴了5年的保险费，共6万元，在分割时，判决该份保险由一方当事人所有，另一方当事人给付对方一半的保险费，即3万元。
第二种分割保单现金价值的依据是，《最高人民法院关于人民法院审理保险纠纷案件若干问题的解释（征求意见稿）》第45条规定：“人民法院对于以夫妻共同财产投保后，夫妻又离婚的，应当按照以下情况处理涉及保险的纠纷：一方为投保人并以自己或其亲属为受益人的，应当给予对方相当于保险单现金价值的一半的补偿。”还是以上述例子为例，如缴纳了5年的人身保险，
保费共计6万元的保险费，而离婚时的现金价值为4万元，在分割时，判决该份保险由一方当事人所有，另一方当事人给付对方一半的保险单的现金价值，即2万元。
不过，也有专家对上述两种分割办法提出了异议，认为这两种分割办法存在不合理之处。
比如，就保费分割法而言，专家认为，买保险如同消费，所花费的保险费是一种投资支出，支出的费用并不是一种现存的财产，不能作为财产进行分割。此外，保险费的数额一般大于保险单的现金价值，尤其是一些长期性寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果离婚时按保险费进行了分割，可能向对方支付了一半保险费的当事人在退保时什么也得不到。
其次，对保险单现金价值的分割办法也是不合理的。专家指出，当投保人要求解约或退保时，保险公司应该退还投保人的部分责任准备金。当投保人采用分期支付方式时，由于在订立保单的第一年，附加费用支出大，因此，在合同订立的第一年所收的保险费，扣除新合同费和当年用于承担保险责任的自然保费后，一般没有剩余，甚至出现负数。合同订立的第二年所收的保险费，扣除附加保费和当年的自然保费后一般能略有剩余，可弥补第一年的亏损。所以，一般说来，分期支付保险费的寿险合同，已缴纳2年以上保险费后，才有可能产生现金价值。至于在投保时一次性付清全部保险费的寿险合同，则自缴纳保险费之日起，就产生现金价值。
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