不良资产处置的具体流程是什么？

本篇文章给大家谈谈不良资产处置的具体流程是什么？的知识点，文章可能有点长，但是希望大家阅读完，希望可以解决了您的问题。

不良资产处置流程是什么

不良资产的处置流程首先要进行不良资产的确定，确定之后进行债权的评估，评估之后拟定交易的价格，拟定之后撰写处置的方案并且上报批准，选择拍卖的机构并进行拍卖，然后签约付款。

一、不良资产处置流程是什么?

1、首先要确定拟处置标。处置标的确定后，多数项目需要进行处置公示，会在报纸上和资产管理公司的网站上进行公示。

2、进行债权评估。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权通常要进行评估。

3、依据评估结果拟定交易价格。评估结果出来后，资产管理公司会与投资者拟定交易价格。

4、撰写处置方案并报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。

5、选择拍卖行并进行拍卖。批复后选择拍卖行，让拍卖行登刊组织拍卖。

6、签约付款。

7、债权交接、债权转让公告。资产管理公司转移借款合同、催收通知、抵押权证等资料，由购买方履行义务。

二、不良资产处置的方法

1、常规催收

对一些尚在经营、有翻盘机会且有偿债意愿的债务人，债权人可采用上门直接催收方式，但应密切监控债务人的经营状况、还款能力、涉诉案件、逃废债务、其他债权人追索等情况。

2、和解清收

债权人可综合考虑已查控财产的种类、价值、处置难度、处置时间，评估回报期望、回报周期，债务人的背景能量、对抗性，及债务人的其他可供执行的财产情况、负债情况、不可知的障碍因素、其他债权人的执行力度等等，征求合作伙伴的意见后，决定是否与债务人和解;决定和解的，一并研究和解的方式、额度及付款时间。

3、诉讼清收

除非债务人具有重组盘活的可能，或者老老实实有诚意与债权人谈和解，否则，债权人首先应考虑是否采用诉讼(含仲裁、申请强制执行效力公证)追偿。当然也不是盲目起诉，投资乾应在论证可行性及成本控制的基础上，根据债务人的财产情况，合理确定行动的时机、方式、标的和申请财产保全;裁决生效后，债权人应尽快申请执行。

4、追加偿债主体

对于穷尽手段仍然无法掌握债务人的财产线索或其财产不足，或者债权人已有证据及法律依据可以追加债务人的关联人承担责任的，可以按照干货之四的相关内容，在执行程序中追加或者通过诉讼手段追加偿债主体。这是没有办法之中的办法，但只要投资者尽调过关且掌握核心证据(有时候要用非常规手段取得证据)，有时会有奇效。

5、以物抵债

采用修改债务条款方式的，债权人应对债务人的偿债能力进行分析，谨慎确定新债务条款，与债务人重新签订还款计划，落实担保条款(尤其要增加股东、实际控制人及其近亲属作连带担保)和相应保障(查控)措施，督促债务人(担保人)履行约定义务。采用资产置换方式的，债权人应以提高资产变现和收益能力为目标，确保拟置换的资产来源合法、权属清晰、价值公允，并严密控制相关风险。

6、以物抵债

当债务人确实没有或不具备足额的现金偿还能力，企业已处于破产边缘或已停业经营，不会出现起死回生的情况，如债权人不接受抵债物，则将一无所有;或者债务人除欠本案债务外还有其他债务，而其他债权人已(拟)起诉债务人，正(拟)查封、瓜分其财产;或者，债权人的目的就是接受以物抵债，通过自己能力大幅提升抵债物的价值(如转性、改建、联片开发等)，或者为购入其他财产(资产包)预先设置处置障碍、今后谋求利益提前“布局”。在上述情形下，债权人可以采取实现债权的快捷方式——以物抵债。

7、债转股

对于一些尚有经营前景、有还款诚意、债权人觉得可以信任和合作的债务人且除本案之外欠债不多的企业，或基于竞争关系、整合上下游、借壳上市、联合开发、打破行业壁垒、绕开准入门槛、获得特殊牌照、扩张产能、提升品牌等目的，债权人可以采用债权转股权或以实物抵债后作价入股企业的方式实现债权。债转股后，债权人应参与、监管或控制(债务人)企业的经营、管理和决策。

8、盘活重整

无论是股东让出部分股权还是债权人愿意削减一定本息，都属于权力层面的重新组合。好的盘活重整能使不良资产在实体经营层面得到有效保持，避免有价值的资产变为沉没成本，做到“标本兼治”。

9、转让债权

如果资产包户数较多，或分布地区较分散，自身团队难以消化的，或者有新的投资机会拟尽快回笼资金及腾出人手接手新项目的，可以考虑将资产包拆解为小包或个案，通过营销人才或外聘合作伙伴挖掘潜在债权人接盘(如何挖掘请参考干货之二的内容);也有不少主动找上门的投资者。适宜以转让方式处置的债权包括：未掌握价值较大财产的项目，司法处置难度很大或处置时间很长的项目，自身团队在该地区人脉、资源较薄弱的项目，债务人很有背景且对抗性很强的项目。不良资产处置

10、资产证券化

资产证券化，是指以基础资产未来所产生的现金流为偿付支持，通过结构化设计进行信用增级，在此基础上发行资产支持证券的过程。

11、申请强制清算

对于怀疑债务人的股东(开办单位)、实际控制人有转移债务人财产的行为、且该等人员有足够还债能力的案件，或者认为债务人的股东不会配合法院清算且该等股东有偿还能力的案件，考虑到申请破产清算的时间较长，债权人可以向法院申请对债务人进行强制清算。对此，最高人民法院有一个专门的文件《关于审理公司强制清算案件工作座谈会纪要》。

12、申请破产清算

对于债务人的财产已经被另案抢先查封、而首封法院又按查控顺序分配执行款、预估己方难以受偿的案件，或者债务人恶意转移或处分财产(恶意抵押、恶意单独清偿)、难以行使撤销权或代位权的案件，或者认为债务人账目混乱、存在公款私存或关联人侵吞公司财物嫌疑或怀疑债务人对关联人有大额应收债权的，或认为债务人会担心进入破产程序暴露黑幕的案件，或债务人本来还有重整盘活的机会但其过于嚣张拒不配合的案件。

13、申请追究刑事责任

这是追债的终极法律手段，债权人走投无路的时候，可以根据已掌握的事实和证据，向司法机关举报要求追究债务人或相关人员的刑事责任，可以应用于追债案件的相关罪名。

不良资产的处置方法包括申请破产清算，转让债权，申请追究刑事责任，常规催收，和解清收，诉讼清收，追加偿债主体，以物抵债，资产证券化，申请强制清算，申请破产清算等方法。

不良资产是怎么处置的,具体流程是什么

投资者在处理不良资产时需结合尽调情况，为资产包内各个项目量身定制符合实际的处置方案，方案内容应包含处置对象情况、时机判断、方式比较与选择、定价依据与交易结构设计，同时对处置方式、定价、履约保障、风险控制、处置损失、费用支出、收款计划等做出合法、合规、合理的解释与论证，收集支持方案的证据材料。

处置途径包括常规催收、和解清收、诉讼清收、追加偿债主体、债务重组、以物抵债、债转股、盘活重整、转让债权与资产证券化。

常规催收适用于债务人有偿债意愿，经营良好，且有翻盘机会的情况，需密切监控债务人经营状况，防止其转移财产或设置障碍逃债。和解清收需全面评估债务人的财产、负债、对抗性等因素，与债务人协商一致后，确定和解方式、额度及付款时间，债权人可适当让步以促使和解。诉讼清收是优先选择，需合理确定行动时机、方式、标的与财产保全，对违法、显失公平的裁决及时上诉、申诉。追加偿债主体适用于债务人财产不足或债权人有证据追加债务人关联人责任的情况。债务重组包括修改债务条款、资产置换与企业重整，需谨慎确定新条款与保障措施，维护自身权益。以物抵债适用于债务人无偿还能力，债权人接受抵债物以实现债权。债转股适用于债务人有经营前景，债权人希望长期合作或获得股权利益的情况。盘活重整适用于债务人资金周转不灵或融资能力不足的情况，通过重组方式支持债务人。转让债权适用于资产包户数多，分布地区分散，难以消化或有新投资机会的情况。资产证券化适用于高价值资产的处置，但受限于法律、税务和市场接受度，需国有银行及四大AMC操作。申请强制清算适用于债务人股东转移财产且有偿还能力的情况，债权人可通过法院追偿。申请破产清算适用于债务人财产已被抢先查封，难以受偿，或担心破产暴露黑幕的情况。最后，申请追究刑事责任适用于债务人恶意转移财产，拒不配合的情况，债权人需向司法机关举报，要求追究债务人或相关人员的刑事责任。

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