固定资产贷款管理的关键是什么？

今天是为大家分享一下固定资产贷款管理的关键是什么？的一些困惑，接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

固定资产贷款是指银行向借款人发放,主要用于固定资产

什么是固定资产贷款产品定义和属性介绍

一、产品定义

固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本贷款。

企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。

二、重要属性

1、贷款币种：有人民币和两种。

2、贷款期限：贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和银行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。一般不超过8年。

3、贷款利率：按中国人民银行发布的中长期贷款利率执行，利率按借款合同实行一年一定，即从合同生效日起，一年内按借款合同约定利率执行，遇利率调整不变；满一年后根据当时的利率进行调整，执行新的利率。

三、产品特点

固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足您对固定资产项目的固定资产投资需求。

四、适用对象

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

五、申请条件

1、持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；

2、持有中国人民银行核发的贷款证/卡；

3、借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善；

4、落实银行认可的担保；

5、在银行开立基本账户或一般存款户；

6、固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策；

7、具有国家规定比例的资本金；

8、项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实。

9、申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件。

六、申请资料

信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；董事会成员的主要负责人、财务负责人的名单和签字样本，董事会决议等；税务部门年检合格的税务登记证明；经有权机构审计或核准的近三年和最近一期的财务报表和报告；建设项目材料，包括项目提出的有关背景材料，自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案以及落实资金来源的证明材料，项目建议书及批准文件，可行性研究报告及批准文件，项目概算资料，项目前期准备完成情况报告及有关资料，建设项目规划许可证；担保材料，包括保证人的证明文件、财务资料、担保的承诺文件、抵（质）押物清单及权属证明；银行需要的其他资料。

七、申办程序

1、提交申请。借款人向银行提交借款申请书以及银行要求的相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告，项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等。

2、贷前评估。银行进行贷前的调查和评估、对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见。

3、签订合同。如银行进行调查和审批后认为可行，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同。

4、落实担保。借款人与银行签定借款合同后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

5、贷款获取。借款人办妥银行发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行可向您发放贷款，您可按合同规定用途支用贷款。

八、收费标准

贷款各项收费均通过合同约定。

优点

固定资产贷款相对稳定和固定。可以把偿还贷款计划及长期贷款列入预算内。

可以协助购买资产否则负担不起。

购买的资产将成为贷款抵押品。

缺点

长期贷款的利率高于短期贷款。

贷款申请通常内容非常详细。贷款人要求很多购买详情和业务财政状况的资料。

如果违反贷款合约，可能需要立即偿还全部贷款。

如果无力偿还贷款，贷款人可能会没收资产使业务陷于瘫痪。

中行固定资产贷款是什么？

固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本贷款。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

什么是“固定资产贷款和流动资金贷款”？

固定资产贷款是银行对企业的固定资产投资发放的贷款。经济体制改革以前，我国银行只对企业的流动资金发放贷款，国营企业的固定资产由国家财政拨款，集体企业的固定资产则自筹。

为适应经济体制改革的需要，从1979年开始，中国人民银行开始发放中短期设备贷款，用于企业添制投资少、见效快的关键设备。

流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。

扩展资料：

固定资产贷款相对稳定和固定。可以把偿还贷款计划及长期贷款列入预算内。可以协助购买资产否则负担不起。购买的资产将成为贷款抵押品。

流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。

流动资金贷款分为人民币和两种。其贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力，由借贷双方协商确定，一般不超过1年，特殊情况最长期限不超过3年（含3年）。

固定资产贷款风险控制的核心包括

固定资产贷款风险控制的核心主要包括贷前严格审查、贷中有效监控、以及贷后持续跟踪与管理。

贷前严格审查是防范贷款风险的第一道关口。银行在审批固定资产贷款时，需要对借款人的信用记录、还款能力、借款用途以及担保措施等进行全面、深入的分析和评估。例如，对于借款企业的财务状况，银行应细致审查其财务报表，了解其盈利能力、负债状况和现金流情况。同时，还需要对企业提供的抵押物或担保人进行严格的价值评估和信用调查，以确保第二还款来源的可靠性和充足性。

贷中有效监控是指在贷款发放后，银行应持续跟踪和监督借款人的资金使用情况，确保贷款按照约定的用途和进度使用。这通常涉及到定期的现场检查、财务报表分析和与借款人的定期沟通。例如，对于一个大型基础设施建设项目，银行可能需要派遣专员定期检查项目进展，并与项目管理团队保持密切联系，以便及时了解项目的资金需求、建设进度和潜在风险。

贷后持续跟踪与管理是固定资产贷款风险控制的最后一个环节。在贷款到期前，银行应提前与借款人沟通还款事宜，并根据借款人的实际情况制定相应的风险管理策略。如果借款人出现还款困难，银行应及时采取应对措施，如展期、重组贷款或采取法律手段进行追偿等。银行还应定期对固定资产贷款的风险情况进行总结和分析，以便不断优化其风险管理流程和提升风险管理能力。

固定资产贷款风险控制的核心在于通过贷前严格审查、贷中有效监控和贷后持续跟踪与管理来确保贷款的安全性和盈利性。这需要银行具备专业的风险管理团队和完善的风险管理体系，以便能够及时识别和应对各种潜在风险。

关于固定资产贷款管理的关键是什么？的内容到此结束，希望对大家有所帮助。